10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:金融資産

老後資金 3000万円 金融資産 貯蓄 節約



こんにちは、☆のっち☆です。
わが家は貯蓄生活を毎月継続しているおかげでそれなりの貯蓄が作れてきました。ただ、それに伴って一つの疑問が生まれてきています。それは、「貯金はいつまで続けなくてはいけないのだろうか…」というもの。
みなさんはどのように考えていますか?

老後資金3000万円が目標


このブログでも何度かお伝えしていますが、現役時代に老後資金3000万円を目標に貯めておきたいと考えています。では、3000万円という金額はどうやって貯めるのか…

毎年100万円を30年間でもいいし、毎年50万円を30年間と退職金1500万円でもいいし。要は老後生活に突入するまでに貯めておければいいわけですよね。収入や住居形態、退職金の有無など多くの要素が人それぞれだから適切な貯め方などは一概には言えませんが、定年時に結果として3000万円があればいいわけです。

まぁ、実際のところ3000万円という目標を達成して老後生活を迎えられている世帯はそれほど多くはないと思いますので3000万円が絶対に必要かというとそうではないと思いますが、一つの目安として考えておいてもいいのかなって思います。
老後資金について気になる方は過去記事『老後を安心できる貯蓄額なんてないんですよ』あたりをご覧いただければと思います。

わが家はあと1200万円


昨年末に夫が行った家計決算ではわが家の金融資産は1800万円でしたので、老後資金3000万円を金融資産のとりあえずの目標として考えるとわが家はあと1200万円です。さらに、わが家の未来予想図であるキャッシュフロー表ではあと10年もかからずに達成できることになっています。

もし老後資金3000万円の貯金が完了したら、あなたならどうしますか?
「3000万円は貯めたけれども、将来どうなるか分からないから貯金は継続する」
「3000万円を維持しながら節約生活にピリオドを打ち、豪遊する」
「目標額を超えたお金は投資に回してより裕福な生活を夢みる」

いろいろな選択肢がありますよね。私なら貯金を止めて今までガマンしてきた贅沢な買い物を沢山したいなって思いますが、夫ならガッツリ投資なのかなって思います。

目標以上の貯蓄に意味はあるのか…


仮に3000万円の貯蓄を目標とします。その目標額を達成した場合、それ以上の貯蓄には意味があるのでしょうか?

いっぱい貯め込んで使いきれずに死んでしまった場合、それを相続する人が相続税を払わなくてはいけなくなります。もちろん免除される程度の額であればいいのですがそれを超える場合は税金の支払いが発生してしまいます。一生懸命に節約して貯めたお金を結局は税金として国に収めることになると、何のために節約生活を送って貯金していたのかが分からなくなってしまいますよね。

現在の日本ではさまざまなルールが法律や制度で作られていますから、自分自身でアンテナを張って情報収集をしていかなくては損をしてしまうことになるかも知れませんね。



いかがでしたでしょうか。
貯金を必死にすることも大切ですが、目標を達成してしまった場合のことも考えておく必要もありそうですね。

最後にわが家では3000万円を貯めたらどうするかをお伝えしようと思います。
「現役時代は貯蓄しつつ、60歳以降の楽しみのために健康管理に励む」といったところでしょうか。まずは子供の教育費の支払いが終われば相当自由になれますし、住宅ローンも完済してしまえばほぼストレスフリーな状態になれると思います。わが家ではそれらが50歳代で訪れますから、そこから先の人生を楽しめるように健康に注意をしていければと思っています。
ぜひ皆さんも貯蓄生活が終わってからのことも妄想しながら今を頑張って欲しいと思います。



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総資産 3000万円 4000万円 金融資産 不動産 



どうも夫です。
2018年1月でこのブログを始めてから2年が経過します。2年前に総資産3000万円だったわが家ですが、現在はどのような内訳になったのでしょうか。
ボク自身が振り返るためでもありますが、この2年間、興味を持ってご愛読いただいたみなさんにも公開しようと思います。

ブログ開始時の総資産は3050万円


2年前に「10年で総資産3000万円」というのがウソじゃないことをお伝えしたくて書いた記事『資産3000万円の詳細って知りたいですか…』は、当ブログ3本目の記事でした。今回改めて記事を読み返してみましたがとても淡白ですね。サラッと読める程度の情報量で、ボク自身としてもキライではないです…

とまぁ、自画自賛している場合じゃないですね(笑)
当時のわが家の総資産は3050万円でした。内訳は以下です。


金融資産1300万円
不動産(持ち家)1500万円
動産(マイカー)250万円



その後、2軒目のマイホームが欲しくなっていろいろ調べた時に『わが家の総資産が4000万円超になっていた話』でお伝えしたように不動産価格の上昇で総資産が4000万円を超えていることも判明。この記事を書いたのが2016年6月でした。

金融資産額が努力の証です


不動産価値によって総資産が上振れすることはありますが、逆に下振れすることもありますよね。しかも、不動産というものは金額的に振れ幅が大きいわけですから、あまりその数字に惑わされないようにしなくてはいけません。

つまり、大切なのは金融資産がどのくらい増えているのかという点ですから、その視点でわが家の金融資産を振り返ってみますね。


2016年1月1300万円
2016年6月1400万円
2017年12月1800万円



いやぁ、我ながらよく頑張っているなと思います。子供を毎月4万円の学習塾に通わせながら2年で500万円の金融資産を貯めることができたんですからね。ここまで結果を残せるノウハウは過去記事で包み隠さずすべてをお伝えしていますからぜひご一読ください。。。

不動産と動産価値は概算で…


大本命の金融資産は順調に増えていることが分かりましたが、当ブログの主旨である“総資産”をここでは算出してみたいと思います。

“総資産”と言っても要は「不動産」と「動産」の価値を算出して、先ほどの金融資産にプラスすれば現時点でのわが家の総資産が具体的な数字で判明するということですね。

では、早速…

まずは「動産」であるボクの愛車ベンツの価値からいきましょう。
具体的な査定額を知りたいところですが、コレばかりは売ってみないと分からないので販売されている市場価格の半額で考えてみようかと… そうだとすると、中古車市場では愛車は大体260万円で売られています。なので130万円ということで考えますね。
厳密に言うと、ボクとか妻とかが所有している貴金属も動産ですが価値としてはいくらにもならないと思いますので除外させていただきました。

そして一番重要な「不動産」です。
こちらも売ってみないと分からないわけですが、近所で同規模の売買実績から算出することができます。今から半年ほど前にわが家から200mほど離れた同規模・同年代の中古物件が売り出されたんですがその価格が4980万円。約3週間で売れていました。そして、同規模の新築物件では5980~6480万円というのが最近の相場になっています… なので、ボクの勝手な算出額としては4580万円。と言いたいところですが、謙遜させていただいて4000万円とさせていただきますね。そこから住宅ローンの残額の1800万円を差し引いて「不動産」としては2200万円になります。

これによって、わが家のすべての財産である「金融資産」「動産」「不動産」を算出できましたのでこれらを足して総資産を算出してみようと思います。


1800万円+130万円+2200万円=4130万円



いかがでしたか。
「10年で総資産3000万円超」というタイトルを付けてブログを始めて2年。わが家の総資産は4000万円超になることができたので「12年で総資産4000万円超」というタイトルに変えたいところですが、そこは大人の事情で現状維持にさせてもらいます(笑)
今回はわが家の総資産について公開記事にさせていただきました。ぜひ次回も楽しみにしてくださいね!



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家計決算 金融資産 貯金 株式投資 THEO 投資信託



どうも夫です。
新年あけましておめでとうございます。本年もどうぞよろしくお願いいたします。

さて、大晦日に妻が書いたとおり、わが家の正月は比較的贅沢な生活を送らせてもらいました。息子が受験をするということもあって、今年は帰省もせず家族三人でゆっくり過ごしたんです。ファミリーレストランで好きなものを好きなだけ頼んだり、寿司屋では普段よりも良いものを頼んだり、大きなカニを買ったり…。やっぱり10万円くらいあると結構好きなことができちゃいますね。こんな生活が送れるようにまた一年頑張りたいと思います。

そんなこんなで、年末にはわが家の家計決算を終わらせました。今年初めの今回は『わが家の2017年家計決算について』です。

見込額は1700万円だったけれど…


以前の記事『【金融資産額公開!】2017年家計決算の準備を始めました』では、ずいぶん甘い見込みで1700万円でした。あの見込みを立てたのが10月でしたから約2ヶ月でどう変わったかというと、結果としては「1800万円」でした!

ボクとしては結構「おぉ!」と思った水準なんですが、驚いているだけでは今年以降に活かせませんから、何が原因で上振れたのかというものを考えておきたいと思います。ちなみに、詳細はこんな内訳でした。


10月見込額
決算額
現金
1200万円
1130万円
投資(株式、投信)
300万円
470万円
貯蓄型生命保険
200万円
200万円




“現金”が減って、“投資”が上振れですね。要は、見込んだ時以上に投資分野へ資金をシフトさせたということですね。
さらに、合計金額が100万円も増えているというのは、まずボーナスが想定以上に多かったこと、11月、12月での貯金もしっかりできたことで現金は見込みより約30万円を増やすことができました。また、投資では予想以上に値上がりをしていて評価額が60万円ほど増えています。その結果、1800万円になったということですね。

投資でそんなに儲かったのか!?


10月からのたったの2ヶ月でそんなに相場が上がったのかというと… そうですね、しっかり値上がっていますね。10月2日の日経平均株価の終値が20400.78円でしたが、12月29日には22764.94円になっていますから、11.6%の上昇率です。これってなかなかの急上昇ですよね。上がりすぎていてやっぱりちょっと怖いくらいです…

まぁ、それだけボクの持っている株式も上昇したということですね。それと、以前の記事『株式投資のトレードに参入しましたよ』で投資した銘柄が驚きの上昇中なんですよね。直近ではひと息ついていますがまだまだ期待しています。手放すまで銘柄は内緒ですが、その銘柄のチャートだけお見せしますね。赤丸で囲ったところで参入しています。ね!しっかり値上がりしていますでしょ!


チャート


それと、興味本位で始めた『THEO』(関連記事『【運用実績公開】ロボットにお任せ運用を始めました』)もしっかり値上がりしてくれているので、結果として1800万円まで資産を増やせたということですね。この『THEO』の運用状況については継続的に記事で報告させてもらいますから楽しみにしていてください。



いかがでしたか。
いよいよ第二の目標である2000万円まで200万円を切りました。200万円を切ったということは、ひょっとすると2018年に達成できるかもしれないということなんです。現段階の見込みではちょっと難しそうなのですが、諦めずにしっかり積み上げていきたいと思います。

みなさんも今年もお金が貯まる一年でありますように…



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