10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:生命保険

年末調整 保険料控除 生命保険 保険のビュッフェ 確定申告



こんにちは、☆のっち☆です。
みなさんは生命保険に加入する時期を気にしたことってありますか?「生命保険なんて若い頃に入ったものを今でも継続しているだけだよ」なんていう人もいるかもしれませんね。もしそんな人がいたら、とりあえず保険を見直してみましょう。当時とは変わってきている部分が必ずあると思いますからね…
そんな思いもあって以前の記事『【体験談】“保険のビュッフェ”の無料相談にいってきたよ』で報告させてもらったように無料相談をして加入した生命保険。1年経った今、夫がちょっと後悔しているんです。
今回はそんなお話です。

“保険のビュッフェ”でこんな保険に加入しました


約1年前に相談した“保険のビュッフェ”ですが、サービスとしてはとてもありがたいものでした。相談は無料だし、相談するだけで「商品券5000円」も貰えましたからね。なによりも多くの家計を知っているファイナンシャルプランナーにわが家の家計チェックや保険のバランスなどもしっかり確認をしてくれるので、とても安心することができるんですよね。

当時のサービスだった「商品券5000円」というものが無くなってしまいましたが、現在は「家電プレゼント」っていうものをしているのでお得感にはそれほど変わりはありませんね。




そして、当時わが家が加入した保険はメットライフ生命の『積立利率変動型終身保険(米国通貨建2002)』というものでした。最低積立利率が3.0%で通常の外貨預金よりも高利回りなのに死亡保険も付加されているという貯蓄型生命保険です。外貨なので為替変動が不安ですが、「毎年支払うことでそのリスクも最小限に抑えられるんじゃないか」って夫が言っていたのでその辺は完全にお任せしています。

サラリーマン特権の“年末調整”


サラリーマンの方は年末になると総務部の人から「年末調整をするから申告書を提出してください」って言われますよね。私もすでに配られていて夫に記入をお願いしているところなんですが、提出するのには必要な金融機関からの証明書ってありますよね。
「生命保険料控除証明書」や「住宅ローンの年末残高証明書」などなんですが、みなさんご存知ですか?

生命保険に加入している人はその証明書、住宅ローンを組んでいる人はローン残高証明と管轄税務署から発行される申告書兼証明書を添付して提出すれば、会社の年末調整ですべて完了してくれますよね。そんな手続きを総務部でやってくれるから12月の給料が例月よりも多かったりするわけです。

生命保険に加入する時期って重要ですよ!


そんなサラリーマン特権とも言える“年末調整”ですが、必要書類が揃わなければ申告することができないんです。多くの会社では11月くらいには全社員へ年末調整に必要な書類提出が求められますよね。

今回、夫が「失敗したぁ~!」って嘆いているのが、この提出期限なんですね。

どういうことかというと…
1年前に加入したということは、11月が保険の加入月になっているんです。年末調整に必要な保険料控除証明書って「一年間の保険料を〇〇円支払いましたよ」っていう証明書なので1年分支払ってから発行されるんですが、夫の場合は11月の保険料支払いが終わってから証明書が発行されるので手元に届くのが12月になってしまうんです。
ただ、年末調整書類の会社への提出期限って11月には締め切られていますよね。だって、総務部の人たちは年末調整をした上で12月給料を支払うわけですから。12月になって「追加でこれも…」なんていった日には相当冷たい目で睨まれてしまうこと間違いなしです。総務部には必ずお局さんがいますから一喝されてお終いですよね。

つまり、昨年加入した生命保険は年末調整に間に合わないということになるんです。“確定申告”をすれば結果的には一緒なんですが、会社がやってくれることを自分でやらなくてはいけなくなるので、仕事を増やしてしまった感満載なんですね。



いかがでしたでしょうか。
サラリーマンという会社組織で働いている人たちは、可能な限り会社を上手く利用することが大切だと思います。今回の年末調整もそうなんですが、それ以外にも会社が半分負担してくれる厚生年金に加入するなどサラリーマン特有の優遇制度はフル活用しなくては勿体ないんですよね。
今回のテーマである年末調整に支障がない生命保険の加入については、遅くても9月までということになりますね。その加入時期と加入者の誕生日の兼ね合いでベストな時期というものがありますから、そのあたりはしっかり考えて行動することをオススメしますよ。



 クリックで応援お願いします!
 にほんブログ村 その他生活ブログ 節約・節約術へ

保険のマンモス 保険相談 生命保険 個人年金保険 保険料控除



どうも夫です。
最近は本当にお金を預ける先が見つかりませんよね。このままでは収入の半年分を現金で取っておいてそれ以外をすべて株式市場へ投入してしまいそうなので、どうしたものかと毎日悩んでおります。
そんな中「おっ!」と思えるサービスを思い出したので利用してみました。

“保険のマンモス”って知ってる?


今回、利用したサービスは“保険のマンモス”です。以前の記事『【体験談】“保険のビュッフェ”の無料相談にいってきたよ』でも書いた保険相談の別サービスなんですが、内容はほぼ同じでFP(ファイナンシャル・プランナー)が無料で保険相談をしてくれて、ついでに家庭ごとにライフプランに沿ったお金のお話までしてくれます。

こういったサービスでは以前は「商品券5000円分が貰える」なんていうとても嬉しい特典がありましたが、現在は貰えなくなってしまっているんですね。ただ、ボクの今回の目的は「運用先としての保険」を紹介してもらうことなので、相談申込みの特典なんて興味はありません。迷わずポチッと申し込みさせてもらいました。

今回も保険代理店のFPが来た


前回の“保険のビュッフェ”や今回の“保険のマンモス”って提携している保険代理店があって、サイトから申し込みがあるとその保険代理店へ申込情報が連携されて、そこのFP(営業マン)が登場するといった仕組みなんですよね。
ただ、保険営業の人が来たと言っても「契約するまで帰らない!」とか「強面の人が来る」ようなことはないですし、お話する内容は“相談したい内容”と“現状の契約保険内容の確認”で、オススメしていただけそうな保険があれば提案してくれるといったものなんです。

そして、今回ボクがお願いした内容は「個人年金保険」です。
条件は「保険料控除を最大限に活用できる金額を目安に高利率の運用ができる個人年金保険」でお願いしました。というのも、以前の記事『驚異的な運用利回り!保険料控除を徹底解析』で書いたとおり、保険料控除を生かしきれていない領域があれば活用しない手はないんですよね。わが家では個人年金保険にだけは加入していなかったので、この際この枠を活用できる良い保険がないか相談したかったわけなんです。

実際はこんな感じでした


わが家にお越しいただいたFPさんは真面目そうな30代後半の男性でした。
挨拶から始まり、まずは申し込みした際の情報を確認されました。名前、生年月日、家族構成などですね。そして、検討している保険と現状加入している保険の確認ですが、わが家においては前回の“保険のビュッフェ”での相談時に徹底して見直しと将来計画を立てたので「死亡保険、医療保険については現状ではベストではないでしょうか…」というお言葉をいただけました。

ということで、本題の「個人年金保険」へ突入です。
「資産運用」と「円建て商品」という2つの条件を提示し「おすすめの商品はありますか?」とこちらから質問した感じです。さらに「年率1.0%程度なら除外してください」とも付け加えて探してもらうことにしました。
「ある商品ならメリットを出せるかもしれないので、計算して改めて伺わせてください」とFPさんも相当苦しそうでしたが、頑張って探してくれて条件に合うものであればわが家にとっては大きなメリットですから、期待してお待ちすることにしたんです。条件が合うものがなければ次の面談は無しということにもしたので、わが家が提示した条件の商品が無ければそこで終わりです。ムダに面談を引っ張られることもなく、メリットだけを手に入れることができればと考えています。



いかがでしたか。
保険の営業マンというと「結構しつこいかな…」なんて考えてしまいますが、相談するこちらがしっかりと条件やら希望を伝え、それに合うものがなければお終いにすればいいのです。今回のような面談をすると、営業マンは「では次の日程を決めさせてください」って必ず言ってくるんですが、逆にこちらから「条件に合うものがあれば契約するから探してきて」というスタンスで話せばそれ以上のことは言ってきません。相手もお仕事ですから上手にお付き合いできればいいですね。
それと、ライフプランとかキャッシュフロー表を一切作れていない人は、FPさんが喜んで作成してくれるのでお願いしてみるのもいいかもしれませんね。


今回利用したサービスはコチラ



 クリックで応援お願いします!
 にほんブログ村 その他生活ブログ 節約・節約術へ

銀行 貯金 資産 900万円 メインバンク 資産運用



どうも夫です。
みなさんは銀行からの勧誘電話を受けたことがありますか? まぁ正確には、勧誘というより営業電話ですね。わが家も資産がほとんど無かった10年前には皆無だった銀行からの営業電話が最近頻繁にかかってくるようになりました。たぶんその原因はいろいろなところの定期預金とか社債とかが満期になって、とりあえずボクと妻のを合わせると900万円くらいの資金をプールしておく口座がメインバンクにあるからなんだと思います。
今回はわが家のメインバンクからの営業電話のお話です。

メガバンクからの営業電話


ボク「もしもし…」
銀行員「私、三井住友銀行〇〇支店の●●と申します。☆のっち☆様はご在宅でしょうか?」
ボ「いま、外出中なんですよねぇ」
銀「お帰りは何時頃でしょうか?」
ボ「夜ですね」
銀「そうでしたか。ただ今おトクな定期預金をご案内させて頂く相談会を開催しておりまして、ぜひお越しいただけないかと思ってご連絡しました。お越しいただけたら500円分のクオカードをプレゼントさせていただいております」
ボ「へぇ。でも定期預金じゃ大した金利じゃないですよね?」
銀「!? 失礼ですが、お電話口はご主人様でございますか?」
ボ「そうですけど…」
(カツカツカツカツ… キーボードを叩く音)

銀「◯◯様でしょうか?」
ボ「そうです。スゴいですね、すぐに名前まで分かるんですね」
銀「はい、ご登録がございますので…。現在、☆のっち☆様のお口座には300万円ほど入っておりまして、定期預金にされたほうがお得かと思いましてご連絡させていただきました」
銀「そして、夫様の口座には…(またカツカツカツカツ)。600万円ほどございますね」
ボ「ある意味スゴいね。わが家の貯金状況が丸見えなんですね(笑)」
銀「ええ。いかがですか、一度ご来店いただけないでしょうか?」
ボ「いや、特別金利が出るわけじゃないんなら結構ですよ」
銀「クオカード500円分をお二人に差し上げられます。金利に換算すると…」
ボ「いやいや、いらないです。5000円なら考えますけどね」
銀「そうですか…。また少ししたらお電話させていただいてもよろしいですか?」
ボ「電話もらっても行かないですよ、たぶん」
銀「ご連絡だけでもさせていただきます!」


電話でのやり取りはこんな感じでした。というか、客の資産状態をリアルに見ながら話してくるのってどうなんでしょうかね。すごく違和感がありました。

数日後に気合の入った封書


その電話の数日後、今度は封書が届きました。
その中身は相談会の案内チラシやその他の金融商品チラシ、そして電話をかけてきた担当者の気合の入った直筆手紙でした。こういった細かい営業は地方銀行や信用金庫がやるイメージだったんですが、最近はメガバンクでもやっているんですね。ある意味びっくりでした。

恐らく、銀行の担当者にもノルマがあって定期預金とか投資信託とか生命保険とかの契約を取らなくてはいけないんでしょうね。特にこのマイナス金利政策で利益が取りづらくなっていますからね。

結局のところ、相談会には行くのか?


ということで、送ってもらったチラシに一通り目を通して、相談会に行くメリットがあるのか考えてみました。


やっぱり、行きません(笑)


投資信託とセットで金利上乗せを貰えたり、行くだけでもクオカード500円分貰えたりとメリットを謳っていますが、三井住友銀行で扱っている投資信託には興味がないことと、クオカード500円だってわざわざ貰いに行くほどの価値はないと思います。
それよりもやっぱり機動力ですね。コレだ!と思える金融商品が出てきたタイミングでスカッと資金を動かせる状態にしておきたいですね。



いかがですか。
わが家の資産が100万円ほどだった10年前にはこんな勧誘電話や手紙なんて一切無かったので、メガバンクでも営業対象にしてもらえる資産を作れたのかなぁなんて今回の件で自信にはなりました。こういった営業電話を貰うことができていけばオープンな条件以外にも特別金利なんてものがもらえる可能性もありますから、引き続き資産を膨らませていこうと思います。まぁ、特別金利を貰うのは地銀や信用金庫のほうが近道ですけどね…



 クリックで応援お願いします!
 にほんブログ村 その他生活ブログ 節約・節約術へ

このページのトップヘ