10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:独身貴族

ブランド品


こんにちは☆のっち☆です。
若い頃や独身時代は欲しいものがあると躊躇することなくドンと大きな買い物もできてしまいますよね。私もカルティエの時計が欲しくて就職して2年目の冬のボーナス全額を一瞬で使い切った記憶があります。あんな高額な買い物をする決断ができるのは“あの時”だけなので、今となっては買っておいて良かったと過去の自分に感謝する毎日です。
そんな好奇心旺盛でイケイケの時代は多くの人達に訪れるものですが、今回は自分の欲求を叶えるためにローンを利用し続け多額の借金を背負っていたK君が、苦しい状況から抜けだそうと本気になったある日に転機を迎え貯蓄体質になるお話です。一体何が彼を変えさせたのでしょうか。。。

ローン返済の毎月予算は10万円


僕は食品メーカーに勤める32歳。5年前に転職してきて現在は“係長”の地位も貰えた。月収32万円(手取り25万円)、年収だと470万円だから、それほど悪く無いと思うんだよね。このご時世なかなか良い会社に巡り会えたと思っている。

仕事が順調だから、休日は趣味に没頭しているんだ。僕の趣味は「自動車」。大学生の頃からスポーツカーが大好きで時間さえあればちょこちょこイジったりしているんだ。
それと社会人になってからは「ブランド品」にも興味があって、欲しいものはどうにかお金の工面をして手に入れるようにしている。もちろん、すべてを現金で買うことは出来ないからローンをいつも利用しているんだけどね。

最近はローンを嫌う人が周りにも多いんだけど、僕は全然嫌いじゃないんだよね。だって、お金貯めてから欲しいものを買っていたら、いつ買えるかわからないし、ましてや期間限定のブランド品なんてものはその時に買えないと一生買えないからね。ローンだって3年払いとかなら金利がかからないお店が多いし…
今のローン支払いは毎月7万円なんだけど、独身だしワンルームのアパートだから家賃も安いしで、毎月10万円くらいなら平気で払えるんだよね。クルマの改造費とブランド品は意外とお金かかるけど、すごく気持ちが満たされるからやめられないんだよね。

独身アラサー・貯金100万円


欲しいものは我慢しないで買っているけど、貯金もしっかりできているんだ。すでに100万円も貯まっている。何かで読んだんだけど“毎月手取りの半年分を貯金すれば安心だ”って書いてあったから、あと50万円ってとこだね。しかし、150万円もあったらロレックスのあの時計も買えちゃうな…

そんな矢先、彼女ができた。彼女ができるのも本当にタイミングですね。。。
彼女は5つ歳下で同じ会社の子なんだけど、聞いてみると社内では僕は相当ブランド好きと噂になっているらしい。改めてそう言われると恥ずかしくなってしまった。でも、好きなモノは仕方がない!ということで会社用のモノをちょっと目立たないモノへ替えて噂されない程度にしようと思う。

結婚することになった…


そして、話が順調に進み彼女と結婚することになった。
どうも彼女は結婚願望が強く、僕はそのお目にかなったようだ。まぁ、僕も30代半ばだから、潮時だね。可愛いし優しいし料理も上手だから特に不満はないんだよね。僕にはもったいないくらいの奥さんだ。

両家への挨拶も終わり、結婚式も半年後に決まった。人というのは近い将来の予定が決まるとその次はお金の話になる。僕は前にも書いた通り貯金100万円。なのに、彼女は500万円持っているらしい。なんなんだ、この差は。。。 そんなこんなで半年後、彼女がお金を貯めていてくれたこともあり無事に結婚式を挙げられた。ご祝儀もたくさん貰ったこともあり、二人合わせて600万円の貯蓄は手を付けずに済んだ。さぁ、これからは幸せな人生が待ってるぞ!


--------------

彼女ができてからのK君はあまりにも順調すぎるくらいに結婚まで終わらせました。結婚前の貯金額は100万円と500万円。この差に彼女自身は疑問はなかったのでしょうか。新婚生活ではどの家庭も起こりうる事件として“お金への考え方の違い”があります。結婚前にローンのことも伝えていないK君は無事に乗り越えられるのでしょうか。



中編へつづく




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家計 黄金比率
どうも夫です。
このサイトでも“家計管理を徹底しましょう”とか“固定費の見直しをしましょう”ってよく書かせていただいていますが、そもそも家計においてそれぞれの費目が占める割合ってどのくらいが理想なのでしょうか。
今回からは“家計の黄金比率”について家庭構成ごとに4回に分けて書かせてもらいます。

NHK番組「あさイチ」で推奨された黄金比率


少し前になりますが、NHK番組「あさイチ」でもこのテーマを取り上げられていて、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが“お金が貯まる家計”として細かく黄金比率を提示されていました。その時の黄金比率と手取り25万円の場合で計算した金額を下表に併記してみますね。


費目比率金額
住居費
25%
62,500円
食費
15%
37,500円
水道光熱費
6%
15,000円
通信費
5%
12,500円
小遣い
8%
20,000円
預貯金
18%
45,000円
生命保険料
4%
10,000円
日用品
2%
5,000円
医療費
1%
2,500円
教育費
4%
10,000円
交通費
2%
5,000円
被服費
2%
5,000円
交際費
2%
5,000円
娯楽費
2%
5,000円
嗜好品
1%
2,500円
その他
3%
7,500円
合計
100%
250,000円


う~ん。費目が細かすぎて、ボクにはピンときません。。。
ということで、ボクなりの費目へまとめたものを考えてみました。


費目比率金額
住居費
25%
62,500円
食費
15%
37,500円
水道光熱費
6%
15,000円
通信費
5%
12,500円
小遣い
(交通、被服、交際、娯楽、嗜好)
17%
42,500円
預貯金
18%
45,000円
生命保険料
4%
10,000円
雑費(日用品、医療)
3%
7,500円
教育費
4%
10,000円
その他
3%
7,500円
合計
100%
250,000円


ボクがよく使う費目に置き換えて、費目をまとめることでとても参考にしやすくなりました。パッと見てボクの直感としてはこう感じました。

◯ 小遣いが少なすぎる
◯ 保険料が少なすぎる
◯ 教育費が少なすぎる
◯ その他って何??

…すみません、横山先生。言いたい放題言わせていただきました(笑)

家族構成ごとの家計の黄金比率が大切


前述の黄金比率が決して間違っているわけではありません。この提示された黄金比率が情報として欠けているものがあるから、参考にしたくてもできないわけですね。
その“欠けている情報”というのは『家族構成』です。先ほどの黄金比率を独身の一人暮らし世帯に当てはめてみると、正に理想の家計配分になります。しかし、ボクが見てこの比率をダメだと感じてしまうのは、わが家が3人家族だからですね。
共働き子一人の3人家族でこの家計配分では現実的ではなく、上記のような批判的なコメントが出てきてしまうんです。

つまり、家計の黄金比率は“家族構成ごとに考えなくてはいけない”ということです。
そのことがわかったので、次の記事から家族構成別の黄金比率を紹介したいと思います。


※ 家族構成別 黄金比率はコチラ
『シングル世帯の黄金比率』 → 本記事がシングル世帯向けです
DINKS(共働き子なし)世帯の家計黄金比率
子供一人・二人(小学生まで)共働き世帯の家計黄金比率
子供一人・二人(高校生まで)共働き世帯の家計黄金比率



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独身貴族 シングル お金の使い方 借り上げ社宅 アラフォー



どうも夫です。
ボクの同僚にF君という独身アラフォーがいるんです。先日、職場での飲み会で驚くべきお金の使い方をしているのを目の当たりにしてしまったので、分析をするとともに記事にしてみようと思います。
そこまで独身というものはお金に困らないものなのでしょうか…

F君はこんな人


早速ですが、そのF君がどんな人なのかをお伝えしようと思います。

年齢
38歳
住居形態
借り上げ社宅
手取り月額
28万円
ボーナス手取り
120万円


勤務先での彼の立場ならこのくらいかなっていう収入で考えてみたいと思います。収入は手取り額を書きましたが、税込年収で言うと600万円といったところでしょうか。まぁ、アラフォーでこの年収なら良くも悪くもないといったところなのかもしれませんが、勤務先の恵まれているところは借り上げ社宅制度で、彼の場合7万円ほどの賃貸マンションに実質1万円程度で住めます。この借り上げ社宅の会社負担分を収入として考えると、6万円×12ヶ月の72万円が手取りにプラスされる計算になるので、F君のリアル税込年収は700万円くらいになりますね。結構良い給料です…

支出額と貯蓄率を試算してみた


そして収入面の次は支出ですが、まずは基本的な生活費を試算してみようと思います。ここでは“食べること”に関する費用は除外しています。

住居費
(社宅自己負担分)
10000円
水道光熱費
12000円
携帯電話
8000円
タバコ
15000円


ボクの予測ではこんな感じでしょうか。上記の合計額は45000円。F君の月額手取りは28万円ですから、この時点でもまだ235000円も残っている計算になります。独身一人暮らしの男性の場合、食事は外食が多くなりますし、食費と小遣いが一括りになっている場合が多いのではないかと思います。F君の場合、仮に小遣いと食費で毎月15万円消費したとしても85000円が最終的に残る計算になりますよね。15万円を自由に使ってもコレだけ残るし、ボーナスの120万円は手付かずの状態です。

毎月85000円×12ヶ月で102万円。さらに、ボーナス120万円がまるまる貯金できるとなれば年間222万円の貯金ができます。この貯金額は600万円の手取り年収の37%ですから、驚異的な貯蓄率をF君は叩き出しているということになるんですね。

独身貴族F君の恐ろしいお金の使い方


まさに“独身貴族”というに相応しいF君の驚くべき行動を先日ボクは見てしまったんです。

F「今度の休日出勤、マジで嫌だわ~」
後輩A「あれはちょっと大変ですよね」
F「だろー。A、お前1万円やるから代わりに出てくれよ」
後輩A「いや、いいです。休みたいです…」
F「なんだよもう。」

後輩B「1万円くれるんだったら自分やりますよ」
F「おっ!喰いついてきたヤツがいたぞ(笑)」
後輩B「いや、1万円くれるんだったら本当にやりますよ、僕は」
F「よし!契約成立だな」
後輩A「おいおい、B、マジかよ」
F「A、お前黙ってろよ」
後輩A「はい…」
F「そうと決まれば… はい、1万円」
後輩B「分かりました。任せてください」

F「はっはっはっはっ!」
後輩A「…」
ボク「…」


恐るべきF君。お金の使い方が間違っている気がしてならなかったんですが、たった1万円で買われるヤツも腐っていますね。世の中こんなものなんでしょうかね…



いかがでしたか。
以前からボクは「お金は貯めるためのものじゃない」と伝えてきましたが、いろいろな使い方があるもんですね。1年で200万円以上貯められる経済力のあるF君の貯蓄額は1000万円を超えていてもおかしくありません。これからもドンドン金遣いが荒くなっていくだろうF君を一つの参考に見つめ続けていきたいと思います。



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