10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:教育費



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このブログは『家計管理』『資産形成』『節約術』『貯金』『住居費』『教育費』『老後資金』など、お金に関するお役立ち情報を中心に、日々の生活での気づきや節約ノウハウをお伝えしています。
ブログという特性上、過去の記事が埋もれていってしまいます。お伝えする内容は古くなりづらいものになっているので、ぜひこのメニューから過去の記事をご覧いただければと思います。

【目次】過去記事メニュー


 お金のこと

-家計管理-
 ● 家計管理を成功へ導く。3つの銀行口座
 ● “貯蓄体質”になる家計状況別チェックポイント
 ● 家計改善の第一歩。ネットスーパー“オイシックス”活用のすゝめ
 ● 実は損してる!? 徹底した安価買い
 ● 家計が一気に改善!家計管理力を身につけよう
 ● 貯金ができる貯蓄体質への3つのステップ
 ● 家計簿の使い方間違ってない?家計改善の必須アイテム
 ● 店側の気持ちを読み取る!買い物の極意
 ● 共働き家計が成功する5つの秘訣
 ● 共働き家計が失敗する5つのポイント
 ● 費目別節約優先順位のつけ方… 快適な節約ライフを送るために
 ● 即効で家計改善!家計を比率化してみよう
 ● 人任せをヤメるだけで家計管理は成功する
 ● “クレジットカードは危ない”と思う人がお金を貯められない理由
 ● “生活コスト”を意識すれば貯金ができる!
 ● わが家の家計がラクになった、たった2つの理由
 ● 共働き世帯の落とし穴… 世帯年収800万円の罠
 ● 家計を悩ます“使途不明金”を徹底解明
 ● 家計管理の最強アイテム。電子マネーを徹底活用!
 ● 食費予算を絶対守れる“袋分け家計管理法”
 ● “自分の給料は自分のもの”という考えは家計を滅ぼす
 ● 収入スタイルで予測する!みんなのお財布事情
 ● 変動する水道光熱費って固定費なの?
 ● あの頃のスマートな生活を取り戻そう
 ● 浪費家でも貯蓄率30%|家計管理はメリハリだ!
 ● 10分で家計が大革命!家計管理、はじめの一歩
 ● 共働きなら家計をスピード改善できる!
 ● 晩婚・高齢出産家庭でも失敗しない家計管理術
 ● お盆で散財してしまった家計を立て直そう
 ● ゼッタイお得!お小遣い用口座を持とう
 ● スーパーに行ったらカモられる!買い物に行かないことが最大の節約術
 ● 貯蓄や節約ができない原因は明確!いますぐ直せますよ
 ● 物要りな年末を無事に乗り切る方法を伝授します!
 ● “家計管理”を難しく考えなくてもいいですよ
 ● わが家の家計管理のポイント|ある記者から言われた“ひと言”とは…
 ● 年末年始の散財モードをしっかり修正!節約モードに切り替える方法
 ● お金に苦しまない家計を作るには…|昇給したらどうしますか?

-家計管理実践マニュアル-
 ● 1.家計管理とは
 ● 2.絶対に必要な2つの表
 ● 3.金融資産管理表
 ● 4.基本生活費の管理
 ● 5.一時支出対策

-家計の黄金比率-
 ● 万能な家計の黄金比率ってあるんでしょうか…
 ● DINKS(共働き子なし)世帯の家計黄金比率
 ● 子供一人・二人(小学生まで)共働き世帯の家計黄金比率
 ● 子供一人・二人(高校生まで)共働き世帯の家計黄金比率

-資産形成・管理-
 ● 総資産3,000万円までの道のり
 ● マネープランって必要なの?
 ● 時間を買う“正しいローン”の使い方
 ● 1年に一度の家計決算… 貯まる人の習慣とは
 ● 共働きの三大貯蓄時期… その目標金額とは
 ● 働き続けることが最大の資産形成術
 ● 資産形成のためにやっていて良かった10のこと
 ● 同じ貯蓄1,000万円でも中身次第で大違い!?
 ● “健康”こそもっとも大切な資産なんです
 ● みんなに共通する、持っていなきゃいけない貯金額
 ● “特別予算枠”で突発的な出費にも備えよう!
 ● 貯蓄体質レベル判定|貯金のゴールはどこ?
 ● 民間企業の退職金はいくらもらえるの?
 ● そろそろ家計決算の準備を始めよう!
 ● “年間手取り額”を把握しよう!源泉徴収票の活用方法
 ● 苦労しないで貯金ができる!知らないと損する3つの“貯めどき”
 ● あれもこれも“贈与税”の対象だった!?
 ● 【金融資産額公開!】2017年家計決算の準備を始めました
 ● お金以上に“健康”って本当に大切ですよ
 ● 10年で1500万円の貯蓄を成功させる家計管理のポイント
 ● 本当にマスコミってロクな書き方をしない…
 ● 【金融資産額公開】2017年の家計決算が完了しました!

-老後資金-
 ● 老後勝ち組になる!共働き家計の住居費対策
 ● 老後の家計は住居費できまる!失敗しない老後住居費対策
 ● 勝ち組老後を導く!老後への勝利の方程式
 ● 老後資金の準備期間を確保する3つのポイント
 ● 貯金1000万円は通過点… 老後に安心できる金額とは
 ● 老後の生活をシミュレーション|現時点で見えるわが家の老後生活は…
 ● “老後破綻”危険度チェック|ボクが危険を感じる5つの状況
 ● 老後を安心できる貯蓄額なんてないんですよ
 ● 長生きをするリスク
 ● “退職金”が貰えない!?あなたの家計は耐えられますか?
 ● 老後の収入と支出をシミュレーション|わが家の老後生活を考えてみた
 ● 老後は何年あると考えればいいのだろうか…

-貯金術-
 ● 先取り貯蓄ができなくても全然平気です…
 ● ボクのオススメ貯蓄法はこれだ!
 ● 貯蓄グセをつける5つの習慣
 ● タンス貯金はとっても危険!安全なお金の保管方法
 ● 給料日当日のルーティンでお金が貯まる!
 ● あなたはどうやって貯める?年間100万円の貯め方
 ● 【2016年夏ボーナス額公開!】あなたのボーナス、どう使う?
 ● 【2017年夏ボーナス額公開!】今年のボーナスはどう使う?
 ● 貯金の楽しさが分かればお金は貯まる!
 ● 1000万円の貯金って簡単!? 毎月5万円の貯金をはじめよう!
 ● 確実に身につけられる貯蓄法… 目的別貯蓄を始めよう
 ● 長財布を使えばお金は貯まるのか?
 ● 年収300万円のOLが1000万円貯められるワケ
 ● 地道な貯金を成功させる一つのコツ
 ● 仕事と貯金は同じ!? 3000万円も達成できる自分の力を信じよう
 ● 無意識にお金が貯まる仕組みを考えよう
 ● 0.2%程度の定期預金なんかやめておけ!
 ● 家計簿もいらない!大雑把な人ほど貯金ができる理由
 ● “高収入なのに貯金ができない人”の5つの習慣
 ● “貯金”なんてカンタン!ルールを決めればお金は貯まる
 ● 4月だから始められる!お金の貯まる習慣に変えてみよう
 ● 黙ってでもお金が貯まる“貯金のコツ”
 ● そろそろ夏のボーナスですね
 ● 貯金を失敗させる“3つのム”
 ● コレさえ把握できれば“貯金”はできる!
 ● サラリーマンなら頑張っても所詮たかが知れている
 ● 老後生活のための資金なんて貯めてないよ!
 ● 苦手な人でも必ず貯金はできる!ボクがこんなに苦手だったとは…
 ● 貯蓄方法を徹底分析!ベストな貯蓄方法とは…
 ● あなたは何故お金を貯められないのか?その理由がわかります

-節約術-
 ● 節約のための一括請求サイトをまとめてみました!
 ● 残り数万円を捻出する!固定費の見直し術
 ● がんばらない節約・貯金術
 ● 給料が減ったときにやる5つのすゝめ
 ● “節約疲れ”にならない たった一つの節約術
 ● 節約情報サイトを鵜呑みにするな!
 ● クレジットカードでお金が生まれる考え方
 ● 高額請求なんて怖くない!クレジットカードの運用法とカード選び
 ● クレジットカード発行で得しちゃいました
 ● 携帯電話代だけで毎月12000円節約する方法
 ● 携帯電話を紛失!予想以上の大損害だった
 ● 驚異的な運用利回り!保険料控除を徹底解析
 ● 生活から1000万円捻出!節約ターゲットを見つけよう
 ● マイカー購入値引き交渉 必勝マニュアル|新車購入編
 ● マイカー購入値引き交渉 必勝マニュアル|中古車購入編
 ● ネットオークションを最大活用!あなたの家の不要品がお金になる
 ● 通勤時間という無駄な時間をなくそう
 ● ブランド品を買うときにWEBで検索してますか?
 ● 『日本経済新聞』をタダで読むたった1つの方法
 ● お金がなくても“小さい節約”はやめておけ!
 ● 時間のある正月にクレジットカードを変えてみませんか?
 ● 最大3万円ゲット!スマートフォンをお得に機種変更できる唯一の方法
 ● 損得を考えるならマイカーは買うな!
 ● 使ったお金の1.5%が還元される|最強の消費生活とは
 ● テーブルに放置されていた請求書を見て驚愕!
 ● なんでも10%割引になる『魔法のカード』
 ● 残り3ヶ月!auでSIMロック解除ができなくなる前に皆がやること
 ● お得しかない!クレジットカード作って欲しいものを無料でゲット
 ● iPhoneを格安で買い増しする方法
 ● ランチ代をケチってもお金は貯まらないよ
 ● 営業マンは“通勤定期券”を買ったらいけない!
 ● おトクな飲食店クーポンを集めてみました!
 ● たったの15分でエアコンが生き返る!
 ● お正月は散財するよ!家計が苦しくならない方法

-教育費-
 ● 子供の教育費っていくらかかる?
 ● こうやって乗り越えよう!教育費対策
 ● 気づけばカンタン!誰にでもできる、教育費200万円を上乗せ貯蓄する方法
 ● 子育て費用を測るエンジェル係数がまったく天使じゃない件
 ● 自己破産を招く“奨学金”利用率がこんなことになっていた!?
 ● 子供へのお金教育って大事なんですって!
 ● 子供の学力と親の年収は関係あるの?
 ● 【実録】わが家の公立小学校6年間の教育費
 ● 教育費だけで家計破綻!?地方出身者の苦しみ
 ● 進学先で教育費がこんなに違う!|わが家の中学受験が終わりました…

-不動産・住居費-
 ● 資産になる不動産の選び方
 ● あなたはどっち?“持ち家派”or“賃貸派”
 ● わが家の住宅ローンとのつきあい方… こうして楽になりました
 ● 住宅ローンとともに生きる… 老後破綻を回避する方法
 ● 資産にならないマンションはやめておけ!
 ● マイホーム購入手順書|“家がほしい”と思ったら
 ● 不動産屋の甘い言葉には気をつけろ!|ボクが言われた10の言葉
 ● “マイホームがほしい”Tさんにアドバイスしました
 ● マイホーム購入者続出!そのきっかけは何?
 ● マイホームの借地物件はやめておけ!
 ● “家電タイマー”の恐怖|新築戸建の恐ろしい10年後
 ● “買って良い不動産”と“いけない不動産”の見分け方
 ● 住宅ローン控除の還付金を収入と考えてはいけない
 ● マンションの末路を考えたら怖くなっちゃった…
 ● 家計を破綻させる無理なマイホーム購入
 ● 戸建住宅の修繕をしよう!
 ● マイホームを“買える家計”と“買えない家計”
 ● ぶっちゃけ、家は買った方がいいの?買わない方がいいの?
 ● 住宅ローンは固定金利へ借り換えろ!
 ● わが家の住宅ローン|現在のローン残高は?
 ● 家を買い替えようか真剣に考えてみました
 ● 金利上昇には気をつけろ!変動型金利住宅ローンとのつき合い方

-資産運用・投資-
 ● 300万円の資産運用方法に悩んでいます…
 ● 夫が“不動産投資を始めたい”と言い始めました
 ● 【我が家の投資リターン額公開】今こそ、余剰資金で投資をしよう!
 ● 避けては通れない資産運用。安全運用でも狙えるリターンとは
 ● 百貨店の友の会はやめておけ!
 ● あなたの会社の隠れサラリーマン投資家を見つける!5つの行動特徴
 ● アメリカ大統領選挙で大儲け!?クリントンさんが勝ったら株高だ!
 ● 予想大ハズレ!トランプさん当選で株価大暴落!?
 ● 若い人は投資をしろ!
 ● 年始に考える“資産運用”先の選び方
 ● 高級腕時計ROLEXが欲しくてたまらない!
 ● わが家でも起きている“金余り”|今後の運用戦略は?
 ● 【購入銘柄公開】資産運用を再開しました!
 ● 株価が下がっても気にしな~い、気にしな~い
 ● 安愚楽牧場にカモられるところでした…
 ● 資産運用は必要なの!?リスクと金利の考え方
 ● 100万円で3万円もらえる資産運用|あなたも始めませんか?
 ● いま、最良の“資産運用”ってなに?いろいろ調べてみました
 ● 株式投資は一旦やめておけ!
 ● 株式投資のトレードに参入しましたよ
 ● 【運用実績公開】ロボットにお任せ運用を始めました
 ● 【質問への回答】ビットコインには手を出しません
 ● ビットコイン価格を無責任予想|100万円を死守できるのか!?
 ● 【結果報告】株式トレードで儲かったぞ!

-全般-
 ● これだけはヤメよう!お金に嫌われる5つの考え方
 ● “高収入なのに貯金ができない人”の5つの習慣
 ● あなたを貧乏体質にする“ボーナス払い”から卒業しよう!
 ● 金融ブラック、気になる人はここでチェック
 ● 私が巡り会えた“セコ過ぎる”人びと
 ● 二度と出会いたくない“お金に汚い”人たち
 ● 口癖があなたを貧乏にする!はじめよう、金持ちへの第一歩
 ● これは危険!お金が逃げる“思考癖”
 ● 過去にやってしまったお金を失う5つの大失敗
 ● 携帯電話を紛失!予想以上の大損害だった
 ● 専業主婦は働けないって本当!?
 ● お金の使い方 上手い人と下手な人
 ● 借金は働いている時だけの特権なのだ!
 ● セコさを感じる10の瞬間|あなたは大丈夫?
 ● これは犯罪、サラリーマンの経費精算
 ● “転職”はライフプランを念頭に行動すべし!
 ● 【体験談】“保険のビュッフェ”の無料相談にいってきたよ
 ● わが家にもあったお宝生命保険|こんなことってあるの?
 ● マイホームを買うなら生命保険を見直そう!
 ● お金で時間を買えるって本当!?
 ● お金は“貯める”よりも“使う”ほうが難しい!?
 ● 仕事はお金のため? “働く意味”を考えてみました
 ● 副業で稼ぐ!?どのくらい所得が増えるんでしょうか…
 ● 財布を無くしてしまったら…|金融機関窓口一覧付き
 ● “お金の量”と“幸せの量“は比例しない
 ● ゴールドカードが欲しくてたまらない!
 ● 他人の給料明細が見えてしまった件
 ● 一発で家計管理を破滅させる“飲み会”の帰り道
 ● もう失敗しない!中古自動車はココをチェック
 ● “生命保険”はこうやって考えて加入すればOKですよ!
 ● 始発駅に住んでお金と時間を手に入れよう
 ● 継続はチカラなり|年収なんて気にするな!
 ● ブルーレイレコーダー故障…鳴り止まない“家電タイマー”
 ● 歓送迎会費用で今にも破綻しそうです…
 ● いま話題の『メルカリ』で得しちゃいました!
 ● 使わなくなったスマホはすぐに売るべし!
 ● いまの時代、誰でも“裕福”になれる
 ● ボクが驚いた独身貴族F君のお金の使い方
 ● 人に嫌われる人はお金にも“間違いなく”嫌われる
 ● お金に嫌われる6つの習慣
 ● 【速報】REX CARD還元率を約17%も改悪
 ● 年収はいくら貰えると満足しますか?
 ● メインバンクからの電話が増えてきた
 ● 生まれて初めて“車両保険”を使いました
 ● そこら辺にいる人達のリアル貯蓄額
 ● 断捨離ってすごい!子供部屋を作ったらお金がザクザク
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 ● 【体験談】運用難なので“保険のマンモス”を呼んでみた
 ● ブラックな人でも作れるETCカード
 ● いよいよ冬のボーナスが近づいてきましたね
 ● 生命保険の加入時期で失敗!こんな落とし穴もあるんですね
 ● 10ヶ月で成功!年会費永年無料のゴールドカード
 ● 5分で15000円ゲット!超オトクな必殺技
 ● “年末ジャンボ宝くじ”を買った人がお金持ちにはなれない理由
 ● めざせ!パワーカップル|目標年収1000万円はもうヤメた
 ● iPhone SEがほぼ無料!?格安SIMなのにタダなんて…
 ● “お金”から目を背けてはダメですよ

 家計あるあるストーリー

 ● 教育費が招く家計破綻… ある共働き家庭のおはなし
 ● 共働きなのに破綻したT家のはなし
 ● ワーキングプアに堕ちた…独身貴族あおやま君のお話
 ● 借上げ社宅制度の廃止… ある夫婦の苦悩
 ● 無理な住宅ローンで家計破綻… 赤坂さんの話
 ● 金融ブラックからの卒業… 黒山君のおはなし
 ● 高収入なのに金欠で苦しむ持田さんのおはなし
 ● 賃貸住宅が招く老後破綻… 五島さんのはなし
 ● 非正規雇用歴20年… アラフォー派遣社員いしかわ君の話
 ● ブランド好き社長夫人 たか子さんの家計圧迫物語
 ● 借金まみれのK君が貯蓄体質になったお話
 ● おごりグセが家計破綻を招く… ある取締役のはなし
 ● 世帯収入900万円で7000万円の新築戸建てを買ったママ友のはなし
 ● 年収450万円のN君が結婚して、子供作って、家買った話
 ● 実刑を受けたサラリーマンYさんのお話
 ● 1500万円を稼ぐアラフォー取締役O君の人生観
 ● 赤字体質が一転!年間200万円貯金できるようになったOさんのお話
 ● 20代でマイホームをスパッと買ったU君のお話
 ● 超エリートのMさんが老後破綻した話
 ● 世帯年収400万円の子沢山Fさんがお金に困らない話
 ● 貯蓄型保険貧乏の広田さんのはなし
 ● 転職癖のあるTくんが老後破綻する話
 ● 共働き高収入夫妻の家計破綻危機ストーリー
 ● 年収680万円から550万円に転職した佐藤さんの話
 ● 晩婚・高齢出産のHさんが老後破綻した話
 ● 世帯年収600万円で5000万円のマイホームを買いたいD君の話

 わが家のこと

 ● わが家のプロフィール
 ● ブログを始めるにあたって
 ● 資産3,000万円の詳細って知りたいですか…
 ● わが家の家計はマイナススタート
 ● 浪費家から家計の鬼へ… 夫の昔ばなし
 ● マイナス金利で儲かった!わが家のお話
 ● わが家のマイナス金利で『損したこと』『得したこと』
 ● わが家の総資産が4,000万円超になっていた話
 ● 【わが家の手持ち現金額公開!】どこに預ければいいのか真剣に考えてみた
 ● アーリーリタイアをしたいからシミュレーションしてみた件
 ● 【年末貯金残高公開】わが家の家計決算をしました
 ● 夫の浪費癖が再燃!?一瞬の気の緩みが命取り
 ● 【公開】老後生活を左右するわが家の“不労所得金額”
 ● マネー雑誌の取材を受けましたよ!
 ● わが家の総資産はいくらになったのか…
 ● ブログ再始動!こんな理由で更新が止まっていました…




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家計診断


前編からのつづき


本業年収800万円、さらに副業収入400万円で世帯年収1200万円の持田家。赤字家計へと転落するには理由がありました。早速、振り返っていきます。

赤字転落は当然の流れ


もう一度、持田家の家族構成を書いておきますね。

51歳
48歳
第一子
公立高校3年生(17歳)
第二子
公立中学3年生(14歳)
第三子
公立中学1年生(12歳)


もうお分かりですか。。。 持田家は教育費の荒波がすでに押し寄せてきている家庭なんです。ましてや、第一子が大学受験を控えていることからそれ相応の対策が必要な時期なんですね。子供が3人もいるので、本業収入だけなら計画的に貯蓄をして事前に対策していないと乗り越えられない大波なんですね。そんな時に、副業収入という恵みの雨が降ったのにそれをしっかり浪費してしまっています。

そうなんです。持田家の失敗はあの自動車購入だったんですね。
第二子が私立高校へ入学したことは想定外であるものの、翌年には月額20万円も教育費が増加しています。郊外にマイホームを購入したことで将来、子供が一人暮らしするケースも考えられたわけですね。それを把握できていればあのタイミングでは自動車を買うことは避けていたことでしょう。

実は浪費家夫婦だったんです


そして、シングルインカムなので貯蓄をする余裕は元々少ないのに、実は持田夫妻は相当な浪費家だったんです。自動車を思い切って購入してしまう一面を見ても垣間見えてしまいますが、どうも以前から“家計管理”というものをしたことがないとのことでした。
ご自身が専業主婦を続けるのには働くことに抵抗があるも何も「そもそもお金を稼ぐのは男の仕事」という考えだったようです。子育てはするけどお金管理はご主人任せだったそうで、肝心のご主人も副業収入が大きくなったことで、将来お金に困ることは無いだろうと妄想してしまったようですね。

家計再建を懸けた金策


浪費家の持田さんですが、私に悩みを打ち明けてくれたのにはワケがありました。それは、我が家の家計の鬼への相談です。
ということで、これまでの話を夫に伝え、以下の提案をさせていただきました。

手取り月収
70万円(45万円+25万円)


住宅ローン
16万円(5000万円、35年、固定1.8%)
自動車ローン
10.5万円(800万円、7年、固定2.9%)
学資保険
3万円(1.5万円×2)
生活費
20万円
第一子仕送り
10万円
第一子学費
8.5万円(年間100万円)
第二子学費
8.5万円(年間100万円)
第三子塾代
3万円
支出合計
79.5万円


夫は3点の改善が急務だということを強く言いました。
1.自動車ローンを無くす
2.生活費の見直し
3.奥さんの収入


家計を蘇生させる!


夫が提案した内容は以下でした。

1.自動車ローンを無くす
まずは、持田さんの欲求の為に購入した輸入自動車。購入してから1年も経っていませんが売却を提案。800万円で購入した自動車ですが、買い取りにだすと600万円。1年で200万円の浪費となってしまいますが、売却金に150万円ほどを貯蓄から足して自動車ローンを清算してもらいます。

2.生活費の見直し
自動車を手放したことで生活費の中にあった駐車場代15000円が削減。そして、夫婦お小遣いで8万円あったものを5万円まで減額。さらに、外食費を1万円削減です。
これにより生活費は20万円→145000円まで圧縮できます。

3.奥さんの収入
そして、最後は収入自体を増やすことを考えてもらいました。
現在はご主人のシングルインカムで毎月70万円を得ていますが、さらにそこに奥さんの働きで5万円程度の収入を加算すると大幅に家計が改善します。週3日5時間程度(時給800円)の勤務を目安に頑張ってもらうことを提案しました。また、ご主人の副業収入が減らないようにしてもらうことが前提としてありますが。。。

以上3点を改善するとこうなります。

52歳
49歳
第一子
私立大学1年生(18歳)
第二子
私立高校1年生(15歳)
第三子
公立中学2年生(13歳)


手取り月収
75万円(45万円+25万円+5万円)


住宅ローン
16万円(5000万円、35年、固定1.8%)
学資保険
3万円(1.5万円×2)
生活費
14.5万円
第一子仕送り
10万円
第一子学費
8.5万円(年間100万円)
第二子学費
8.5万円(年間100万円)
第三子塾代
3万円
支出合計
63.5万円


毎月10万円以上貯蓄へ回すことが可能になりましたね。
第一子の教育費を負担しながらも10万円の貯蓄です。2年後には第二子が大学へ進学します。一人暮らしさえしなければこのままでなんとかなりそうですね。また、第三子が大学へ行く頃には第一子が独立しています。 老後資金の準備ができそうにありませんが、そこはご主人の能力で副業収入を伸ばしていただき持田さん自身も働けるだけ頑張ってもらいたいものですね。


いかがでしたでしょうか。
なんちゃって家計相談。収入があるのに貯蓄ができていない家庭には何かしら大きな浪費が隠れているものです。家計分析を行って浪費を一つひとつ見つけることができれば一気に改善できるのが、高収入世帯の特徴です。油断すること無く、有意義な人生になるように最低限の家計管理は重要です。ぜひあなたも浪費がないかチェックすることをオススメします!



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こんにちは☆のっち☆です。
以前の記事『 子供の教育費っていくらかかる?』では子供の教育費についてどれだけの覚悟が必要かを考えてみましたが、今回は教育費が負担となりツラい結果を招いたあるご家族を紹介しようと思います。ちょっと長いので3部構成です…

このご家族は夫の知り合いで実際にいらっしゃった方をモデルに私が肉付けして一つの物語にしてみました。主人公のどこがまずかったのか、考えながら読みすすめてみましょう。

子供誕生で学資保険に加入 教育費負担のはじまり


ボクは33歳、医薬品メーカーに勤めるフツーのサラリーマン。2つ歳下の妻と結婚してから5年経った先日、待望の第1子が生まれた。親からの助言もあり、子供が産まれてすぐに学資保険へ加入したが、満期金がいくらのものに加入すればいいのかわからずその時の勢いで満期金200万円のものに加入した。家計についても子供にかかるお金で月々が大変だけど妻と話し合い毎年50万円を目標に貯金は必ずやっていこうと約束している。

先日、目に入れても痛くないほど可愛い我が子がとうとう1歳になった。タイミングを合わせて申請した公立保育園に幸運にも入園できた。これで妻も無事復職できる。やっと妻が産休・育休に入ってから始まった1年強に渡る魔のシングルインカムから脱出できる…

公立の保育園って前年所得税額によって保育料が分けられていて、ボクが住んでいる自治体では我が家の昨年度の納税額ランク(約10万円)では3歳児未満は毎月41,000円。安くはないけど妻が復職してくれて毎月手取りで13万円ほど収入が増えるおかげで生活は楽になるし、学資保険の家計への負担も軽減できる。今はまだ小さいから保育料も高額だけど3歳クラスからは減額されていくからその減った分でスイミングなんかに通わせることもできると思う。それと、我が家では小学校は公立へ行くことで決めたから小学校受験とかは考えなくて済むんだよね。
だって、もし小学校受験なんてすることになると、こんなに小さい子供に相当受験対策を叩きこむから勉強の苦手だったボクからすると気の毒に感じるし、家計的にも相当な痛手になる。万が一、受験が上手くいって入学できてもお迎えやら親同士の付き合いが大変らしいから、我が家では小学校受験は見送り決定。

※子供が小学校に上がるまでの保育料試算(最長期間で計算)
 1歳~3歳未満(2年間) 41,000円×24ヶ月=984,000円
 3歳(1年間) 25,500円×12ヶ月=306,000円
 4歳~6歳(2年間) 21,000円×24ヶ月=504,000円
 保育料合計 1,794,000円

※子供0歳時加入、17歳満期の学資保険料。契約者33歳。(ソニー生命HP参考)
 満期金100万円 年払保険料53,600円×17年=911,200円(返戻率109.7%)
 満期金200万円 年払保険料107,200円×17年=1,822,400円(返戻率109.7%)
 満期金300万円 年払保険料160,800円×17年=2,733,600円(返戻率109.7%)

[第1子:1歳]
夫(33歳) 手取り27万円
妻(31歳) 手取り13万円
児童手当(1歳)  1.5万円
(収入合計 41.5万円)

住宅賃料 10万円
駐車場代 2万円
食費    5万円
保育園料  4.1万円
おむつ代  1万円
雑費    2万円
電気・ガス 1.5万円
水道    0.6万円
通信費   2万円
車両費   3万円
小遣い(夫) 3万円
小遣い(妻) 2万円
生命保険料 2万円
学資保険料(満期200万) 1万円
貯金   2.3万円
(支出合計41.5万円)

貯金額 50万円

資金計画の狂いはじめ… 第2子誕生


2年後。第1子がスクスク育ち年少クラスになる頃、予定通りなのか想定外なのか。。。第2子が誕生した。気持よく取得させてくれる勤務先に感謝しつつ、妻はまたも産休・育休を取得することに…
ボクの給料も僅かながら増えているし、妻の産休・育休手当で補てんはできる。しかも、第1子が年少クラスになったことで保育料が安くなった。金銭面では生活はなんとかなるだろう… あとは、ボクが仕事でなんとか融通を利かせて妻を助けてやらないといけない。とりあえず、将来の学費のために第1子と同じ満期金200万円の学資保険へは加入しておいた。

[第1子:3歳、第2子:0歳]
夫(35歳) 手取り28万円
妻(33歳) 手取り10万円
児童手当(3歳)  1万円
児童手当(0歳)  1.5万円
(収入合計 40.5万円)

住宅賃料 10万円
駐車場代 2万円
食費    5万円
保育園料  2.4万円
おむつ代  1万円
雑費    2万円
電気・ガス 1.5万円
水道    0.6万円
通信費   2万円
車両費   3万円
小遣い(夫) 3万円
小遣い(妻) 2万円
生命保険料 2万円
学資保険料(満期200万×2) 2万円
貯金    2万円
(支出合計40.5万円)

貯金額 100万円

なぜか貯金ができない… 第1子小学校入学


3年後。第1子は保育園を卒園し、第2子は保育園の年少クラスになった。
先日の卒園式はかなり泣けてしまった…親がいなければ何もできなかった我が子が立派に育っていた。嬉しすぎる。。。 そして、今週は子供も親も期待で胸を膨らませている小学校入学式!引越したばかりの広くなった我が家に置いてあるピカピカのランドセルがそんな状況を実感させてくれる。

あれから3年が経ちボクも38歳。手取りは30万。妻も無事復職して手取りで18万円くらい稼いでくれるから世帯所得では48万円。生活は苦しさを感じることなく過ごせているが、一つ問題なのが貯金が毎年30万円程度しかできていないこと。お金が貯まっていく実感がまったくない…
子供にかかるお金は第1子には“給食費”と“教材費”で毎月5,000円程度。第2子は年少クラスで保育料24,000円。子供2人とも喘息持ちなので揃ってスイミングへ通わせることにした。安くはないけど、身体を鍛えてあげることも将来的には必要だと思っている。
元気な子供達でご飯はたくさん食べるし、妻の要望もあり週末は出かけることが多くなった。

[第1子:6歳、第2子:3歳]
夫(38歳) 手取り30万円
妻(36歳) 手取り18万円
児童手当(6歳)  1万円
児童手当(3歳)  1万円
(収入合計 50万円)

住宅賃料 12万円
駐車場代 2万円
食費    6万円
小学校  0.5万円
保育園料  2.4万円
スイミング 2.1万円
雑費    3万円
電気・ガス 2万円
水道    1万円
通信費   2万円
車両費   3万円
小遣い(夫) 4万円
小遣い(妻) 2万円
生命保険料 2万円
学資保険料 2万円
貯金    2万円
(支出合計50万円)

貯金額 200万円

中編へつづく



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