10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:家計管理

家計診断


前編からのつづき


本業年収800万円、さらに副業収入400万円で世帯年収1200万円の持田家。赤字家計へと転落するには理由がありました。早速、振り返っていきます。

赤字転落は当然の流れ


もう一度、持田家の家族構成を書いておきますね。

51歳
48歳
第一子
公立高校3年生(17歳)
第二子
公立中学3年生(14歳)
第三子
公立中学1年生(12歳)


もうお分かりですか。。。 持田家は教育費の荒波がすでに押し寄せてきている家庭なんです。ましてや、第一子が大学受験を控えていることからそれ相応の対策が必要な時期なんですね。子供が3人もいるので、本業収入だけなら計画的に貯蓄をして事前に対策していないと乗り越えられない大波なんですね。そんな時に、副業収入という恵みの雨が降ったのにそれをしっかり浪費してしまっています。

そうなんです。持田家の失敗はあの自動車購入だったんですね。
第二子が私立高校へ入学したことは想定外であるものの、翌年には月額20万円も教育費が増加しています。郊外にマイホームを購入したことで将来、子供が一人暮らしするケースも考えられたわけですね。それを把握できていればあのタイミングでは自動車を買うことは避けていたことでしょう。

実は浪費家夫婦だったんです


そして、シングルインカムなので貯蓄をする余裕は元々少ないのに、実は持田夫妻は相当な浪費家だったんです。自動車を思い切って購入してしまう一面を見ても垣間見えてしまいますが、どうも以前から“家計管理”というものをしたことがないとのことでした。
ご自身が専業主婦を続けるのには働くことに抵抗があるも何も「そもそもお金を稼ぐのは男の仕事」という考えだったようです。子育てはするけどお金管理はご主人任せだったそうで、肝心のご主人も副業収入が大きくなったことで、将来お金に困ることは無いだろうと妄想してしまったようですね。

家計再建を懸けた金策


浪費家の持田さんですが、私に悩みを打ち明けてくれたのにはワケがありました。それは、我が家の家計の鬼への相談です。
ということで、これまでの話を夫に伝え、以下の提案をさせていただきました。

手取り月収
70万円(45万円+25万円)


住宅ローン
16万円(5000万円、35年、固定1.8%)
自動車ローン
10.5万円(800万円、7年、固定2.9%)
学資保険
3万円(1.5万円×2)
生活費
20万円
第一子仕送り
10万円
第一子学費
8.5万円(年間100万円)
第二子学費
8.5万円(年間100万円)
第三子塾代
3万円
支出合計
79.5万円


夫は3点の改善が急務だということを強く言いました。
1.自動車ローンを無くす
2.生活費の見直し
3.奥さんの収入


家計を蘇生させる!


夫が提案した内容は以下でした。

1.自動車ローンを無くす
まずは、持田さんの欲求の為に購入した輸入自動車。購入してから1年も経っていませんが売却を提案。800万円で購入した自動車ですが、買い取りにだすと600万円。1年で200万円の浪費となってしまいますが、売却金に150万円ほどを貯蓄から足して自動車ローンを清算してもらいます。

2.生活費の見直し
自動車を手放したことで生活費の中にあった駐車場代15000円が削減。そして、夫婦お小遣いで8万円あったものを5万円まで減額。さらに、外食費を1万円削減です。
これにより生活費は20万円→145000円まで圧縮できます。

3.奥さんの収入
そして、最後は収入自体を増やすことを考えてもらいました。
現在はご主人のシングルインカムで毎月70万円を得ていますが、さらにそこに奥さんの働きで5万円程度の収入を加算すると大幅に家計が改善します。週3日5時間程度(時給800円)の勤務を目安に頑張ってもらうことを提案しました。また、ご主人の副業収入が減らないようにしてもらうことが前提としてありますが。。。

以上3点を改善するとこうなります。

52歳
49歳
第一子
私立大学1年生(18歳)
第二子
私立高校1年生(15歳)
第三子
公立中学2年生(13歳)


手取り月収
75万円(45万円+25万円+5万円)


住宅ローン
16万円(5000万円、35年、固定1.8%)
学資保険
3万円(1.5万円×2)
生活費
14.5万円
第一子仕送り
10万円
第一子学費
8.5万円(年間100万円)
第二子学費
8.5万円(年間100万円)
第三子塾代
3万円
支出合計
63.5万円


毎月10万円以上貯蓄へ回すことが可能になりましたね。
第一子の教育費を負担しながらも10万円の貯蓄です。2年後には第二子が大学へ進学します。一人暮らしさえしなければこのままでなんとかなりそうですね。また、第三子が大学へ行く頃には第一子が独立しています。 老後資金の準備ができそうにありませんが、そこはご主人の能力で副業収入を伸ばしていただき持田さん自身も働けるだけ頑張ってもらいたいものですね。


いかがでしたでしょうか。
なんちゃって家計相談。収入があるのに貯蓄ができていない家庭には何かしら大きな浪費が隠れているものです。家計分析を行って浪費を一つひとつ見つけることができれば一気に改善できるのが、高収入世帯の特徴です。油断すること無く、有意義な人生になるように最低限の家計管理は重要です。ぜひあなたも浪費がないかチェックすることをオススメします!



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雇用 家計管理 資産形成


中編からのつづき


新たな派遣先へ


正社員雇用を求めて斡旋会社へ行ったときに担当者から言われたことが僕の中でとてもショックだった。「あなたは労働力として市場価値がありません」と言われた気がしてしまった。たしかに僕はこれまで何も問題意識を持たずただただ時間を過ごしてきてしまった。

そんな中、派遣先の工場が減産となり派遣契約が打ち切られた。派遣社員は3ヶ月とか6ヶ月とかの単位で契約を更新していくので人員整理のタイミングが合ってしまうとドライに契約解除になってしまう。想定外に職を失ってしまったぞ。腰を据えて転職活動するほどの経済的余裕は全くない。派遣会社には急いで次の派遣先を探してもらうことにした。

派遣社員として工場勤務がつづく


数カ月後、またも工場勤務の派遣先との契約が完了した。文系の大学を卒業したのに仕事は工場勤務。大学を卒業する意味ってあったのだろうか…

そして、3年後。法律に則り契約解除。そして、またも工場勤務の派遣社員。。。

僕はいつまでこんな生活を続けることになるのだろうか。年齢も33歳になってしまっている。独身、実家住まい、年収300万円。少し前までは彼女もいたけれどこんな仕事ばかりしているから愛想を尽かされフラれてしまった。さすがに将来が不安になってきてしまったよ。実家住まいで生活費も大して必要じゃないから貯金は300万円くらいは作れているんだけどね。

アラフォー派遣社員


あれから何社を転々としてきたのだろうか… 今年で僕も40歳になる。正社員で働いてきてキャリアを積んできた人でも転職が厳しくなる年齢だ。なのに、年金が貰えるまでは残り25年もある。最近では両親も随分老けこんできて、病気がちになってきてしまった。親に孫すら見せてあげられない、安定した仕事をして安心させてあげられるわけでもない。本当に情けなくなってしまう。

正社員で就職もできないのであれば「起業」という方法もあるが、自分で仕事を始めるような事業案も資金も能力もない。せめて社員登用制度のある契約社員にでもなれないものだろうか…

時代は人材不足。求人市場は売り手市場


4月。現在の派遣先に20人の新入社員が入社してきた。約20年前の僕らの時代はあれほど大変だったのに、最近の学生は4社くらいから内定を貰えるらしい。なんなんだよ、この違いは…

人材不足で売り手市場といえども、40歳を過ぎた僕らのような労働力は求められていない。そもそも求人すらないし、あったとしても経営者レベルの募集。僕はこれからどうすればいいのだろうか… 一生、派遣社員でいられるわけでもないだろうし…
ましてや、派遣期間は3年と決められているから3年毎に雇用の危機を感じる。昇給も見込めない雇用形態で退職金もない。将来を考えると不安しか覚えないからか、いつからか将来を考えなくなってしまっている。結婚なんてとんでもないな。

仕事は巡りあわせ。こんなことって…


今の派遣先にはあと半年で3年になる。今まで派遣された企業の中でも随分環境が良い。上司が人格者であることもあって全職員の人間関係は最高だ。若手の正社員達も雇用形態に関係なく僕が年長だからと慕ってくれる。こんな素晴らしい企業に正社員でいられたら、仕事に集中もできるんだろうなぁ。。。

そんなある日。上司から呼ばれた… 「はぁ、また契約解除の話か…」
肩を落として会議室に入り席につくと「いしかわ君はうちの仕事をどう感じているの?」という質問から始まった。

「仕事は単調ではありますが会社の方針が派遣社員である僕にも伝わってきて目的意識を持って働くことができています。残った期間があと僅かですが、その間は精一杯働かせていただきます」

『いしかわ君はうちの若い奴らにも慕われていてチームを団結させてくれるから、私も楽をさせてもらっているよ』

「いえいえ、意識の高い社員さん達ですから一緒にいてこちらが励まされます」

『ところで、派遣の契約期間のことなんだけどね。。。』

「(あぁ、やっぱりきたか…)…はい」

『今度の更新で派遣契約を打ち切らせてもらおうと思っているんだ』

「はい…」

『それで、君が望んでくれるのなら、君も派遣会社を退職してほしい』

「退職ですか?」

『そう。派遣会社を退職した後にうちに契約社員で入社してほしいんだ。』

「え!本当ですか!?」

『あぁ、君の年齢でいきなり正社員採用が難しいから、最初の1年だけ契約社員。来年には正社員になって若い奴らをまとめてほしいんだよ』

「 !! ありがとうございます! ありがとうございます…ありがとうございます…


40歳を過ぎて初めて正社員への道が見えた瞬間だった。仕事中なのに涙が止まらず、上司も苦笑いするほどだった。
僕はこの会社に一生かけて恩返ししていくぞ!


いかがでしたでしょうか。
契約社員から始まり派遣社員で20年以上働いてきた、いしかわ君。彼の20年間は非常にツラく不安であったことでしょう。運命の巡りあわせが悪く、冷えきった雇用環境の為に派遣社員の道を歩まざるをえない人々が今も多く存在します。家計管理、資産形成などには必ず雇用の確保が必要です。“働き続けられる環境”こそ生活の基盤になります。
私達アラフォー世代の雇用環境が良くなることを切に願っております。




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家計管理 取材 資産形成 貯蓄 貯金



こんにちは、☆のっち☆です。
家計管理を上手にやっている家庭は、驚くようなことをやっているんじゃないかって皆さんは思っているかもしれませんね。徹底的に節約に励んでいたり、常識的ではない収入があったりと結果としては「なぁーんだ、そんなカラクリがあるからお金が貯まるんだよ」って思う裏技があるんじゃないかって思っていませんか?
今回はわが家がある雑誌の記者から言われた“ひと言”をお伝えしようと思います。

ブログの目的を改めて…


まず始めに、このブログを始めて2年が経とうとしています。
ブログを運営する立場からすると「もっとアクセスが伸びてくれれば…」って思うことはありますが、そもそもは皆さんへ役に立つ何かをお伝えできればと思って始めたので、別にアクセス数を意識した記事を書いてきたわけではありません。読んでいただいている読者が「そんなやり方もあるんだね!」って思ってもらえることを伝えたくて今まで記事を書いてきました。

もし読者の中でこのブログを読んで「家計管理ができるようになった」とか「貯金ができるようになったよ」って人が一人でも増えてくれれば本当に嬉しく思っています。それが私たち夫婦の一番の喜びなんです。

実は… また取材を受けました


とは言いつつ、ブログを続けているとプロの記者の方からのお誘い… つまり、以前の記事『マネー雑誌の取材を受けましたよ!』でお伝えしたようにこのブログを通じて雑誌などの取材依頼があったりするんです。

実は、先日もある著名雑誌の記者の方から取材依頼を受けまして記事にしていただくことになったんです。具体的なことは雑誌が発売になるタイミングでお知らせしようと思っていますが、その取材の時に言われた一言がとても印象的だったんですよね。それは…

みんなが驚くような特別なことはやってはいないんですね…」でした(笑)

家計管理の重要なポイント


多くの成功者を取材してきた記者からそんなことを言われてどう感じたかというと、素直に「嬉しかった」ですね。

そうなんです。
“家計管理”だったり“貯金”だったり“資産形成”というポイントは「普通のことを普通に継続すること」が最大のポイントなんですよ。この感覚はダイエットだったりお仕事であったり、すべてのことに通じると思うんですが「計画を立てたことを粛々と継続すること」で将来の夢を叶えることができるんです。

しかも、“資産形成”という老後に向けて資産を作っていく活動は、ダイエットやお仕事以上に簡単な作業だと思っています。だって、夫婦二人で計画的に頑張れば当たり前のように達成できるわけですからね。そこに特別な難しさはないと思っています。

家族のライフプランを表にまとめて、収入と支出を把握して、黒字家計を机上で作り上げて、それを実行していくだけ…。難しいと思いますか?
もし、難しいと感じているのなら、それは計画自体に無理があるからです。しっかりと現実を認識することからすべてが始まるんです。強いて注意点を書くとすれば「収入は少なめ目に、支出は多目に」ということだけです。あとは実行あるのみです。



すみません…。
なんだか今回はボンヤリとした内容になってしまいましたが、家計管理の本質を理解してもらえるきっかけになるといいなぁって思って書かせてもらいました。
何事も無理をしては続かないし、ストレス過多になって失敗に終わってしまいます。無理なく、あなたのペースで続けられるプラン作りを最優先にやってみてください。
必ず上手くいきますよ!



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