10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:住居費



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当ブログ管理人の☆のっち☆です。

このブログは『家計管理』『資産形成』『節約術』『貯金』『住居費』『教育費』『老後資金』など、お金に関するお役立ち情報を中心に、日々の生活での気づきや節約ノウハウをお伝えしています。
ブログという特性上、過去の記事が埋もれていってしまいます。お伝えする内容は古くなりづらいものになっているので、ぜひこのメニューから過去の記事をご覧いただければと思います。

【目次】過去記事メニュー


 お金のこと

-家計管理-
 ● 家計管理を成功へ導く。3つの銀行口座
 ● “貯蓄体質”になる家計状況別チェックポイント
 ● 家計改善の第一歩。ネットスーパー“オイシックス”活用のすゝめ
 ● 実は損してる!? 徹底した安価買い
 ● 家計が一気に改善!家計管理力を身につけよう
 ● 貯金ができる貯蓄体質への3つのステップ
 ● 家計簿の使い方間違ってない?家計改善の必須アイテム
 ● 店側の気持ちを読み取る!買い物の極意
 ● 共働き家計が成功する5つの秘訣
 ● 共働き家計が失敗する5つのポイント
 ● 費目別節約優先順位のつけ方… 快適な節約ライフを送るために
 ● 即効で家計改善!家計を比率化してみよう
 ● 人任せをヤメるだけで家計管理は成功する
 ● “クレジットカードは危ない”と思う人がお金を貯められない理由
 ● “生活コスト”を意識すれば貯金ができる!
 ● わが家の家計がラクになった、たった2つの理由
 ● 共働き世帯の落とし穴… 世帯年収800万円の罠
 ● 家計を悩ます“使途不明金”を徹底解明
 ● 家計管理の最強アイテム。電子マネーを徹底活用!
 ● 食費予算を絶対守れる“袋分け家計管理法”
 ● “自分の給料は自分のもの”という考えは家計を滅ぼす
 ● 収入スタイルで予測する!みんなのお財布事情
 ● 変動する水道光熱費って固定費なの?
 ● あの頃のスマートな生活を取り戻そう
 ● 浪費家でも貯蓄率30%|家計管理はメリハリだ!
 ● 10分で家計が大革命!家計管理、はじめの一歩
 ● 共働きなら家計をスピード改善できる!
 ● 晩婚・高齢出産家庭でも失敗しない家計管理術
 ● お盆で散財してしまった家計を立て直そう
 ● ゼッタイお得!お小遣い用口座を持とう
 ● スーパーに行ったらカモられる!買い物に行かないことが最大の節約術
 ● 貯蓄や節約ができない原因は明確!いますぐ直せますよ
 ● 物要りな年末を無事に乗り切る方法を伝授します!
 ● “家計管理”を難しく考えなくてもいいですよ
 ● わが家の家計管理のポイント|ある記者から言われた“ひと言”とは…
 ● 年末年始の散財モードをしっかり修正!節約モードに切り替える方法
 ● お金に苦しまない家計を作るには…|昇給したらどうしますか?

-家計管理実践マニュアル-
 ● 1.家計管理とは
 ● 2.絶対に必要な2つの表
 ● 3.金融資産管理表
 ● 4.基本生活費の管理
 ● 5.一時支出対策

-家計の黄金比率-
 ● 万能な家計の黄金比率ってあるんでしょうか…
 ● DINKS(共働き子なし)世帯の家計黄金比率
 ● 子供一人・二人(小学生まで)共働き世帯の家計黄金比率
 ● 子供一人・二人(高校生まで)共働き世帯の家計黄金比率

-資産形成・管理-
 ● 総資産3,000万円までの道のり
 ● マネープランって必要なの?
 ● 時間を買う“正しいローン”の使い方
 ● 1年に一度の家計決算… 貯まる人の習慣とは
 ● 共働きの三大貯蓄時期… その目標金額とは
 ● 働き続けることが最大の資産形成術
 ● 資産形成のためにやっていて良かった10のこと
 ● 同じ貯蓄1,000万円でも中身次第で大違い!?
 ● “健康”こそもっとも大切な資産なんです
 ● みんなに共通する、持っていなきゃいけない貯金額
 ● “特別予算枠”で突発的な出費にも備えよう!
 ● 貯蓄体質レベル判定|貯金のゴールはどこ?
 ● 民間企業の退職金はいくらもらえるの?
 ● そろそろ家計決算の準備を始めよう!
 ● “年間手取り額”を把握しよう!源泉徴収票の活用方法
 ● 苦労しないで貯金ができる!知らないと損する3つの“貯めどき”
 ● あれもこれも“贈与税”の対象だった!?
 ● 【金融資産額公開!】2017年家計決算の準備を始めました
 ● お金以上に“健康”って本当に大切ですよ
 ● 10年で1500万円の貯蓄を成功させる家計管理のポイント
 ● 本当にマスコミってロクな書き方をしない…
 ● 【金融資産額公開】2017年の家計決算が完了しました!
 ● 貯蓄生活のゴールをどこに設定しますか?

-老後資金-
 ● 老後勝ち組になる!共働き家計の住居費対策
 ● 老後の家計は住居費できまる!失敗しない老後住居費対策
 ● 勝ち組老後を導く!老後への勝利の方程式
 ● 老後資金の準備期間を確保する3つのポイント
 ● 貯金1000万円は通過点… 老後に安心できる金額とは
 ● 老後の生活をシミュレーション|現時点で見えるわが家の老後生活は…
 ● “老後破綻”危険度チェック|ボクが危険を感じる5つの状況
 ● 老後を安心できる貯蓄額なんてないんですよ
 ● 長生きをするリスク
 ● “退職金”が貰えない!?あなたの家計は耐えられますか?
 ● 老後の収入と支出をシミュレーション|わが家の老後生活を考えてみた
 ● 老後は何年あると考えればいいのだろうか…

-貯金術-
 ● 先取り貯蓄ができなくても全然平気です…
 ● ボクのオススメ貯蓄法はこれだ!
 ● 貯蓄グセをつける5つの習慣
 ● タンス貯金はとっても危険!安全なお金の保管方法
 ● 給料日当日のルーティンでお金が貯まる!
 ● あなたはどうやって貯める?年間100万円の貯め方
 ● 【2016年夏ボーナス額公開!】あなたのボーナス、どう使う?
 ● 【2017年夏ボーナス額公開!】今年のボーナスはどう使う?
 ● 貯金の楽しさが分かればお金は貯まる!
 ● 1000万円の貯金って簡単!? 毎月5万円の貯金をはじめよう!
 ● 確実に身につけられる貯蓄法… 目的別貯蓄を始めよう
 ● 長財布を使えばお金は貯まるのか?
 ● 年収300万円のOLが1000万円貯められるワケ
 ● 地道な貯金を成功させる一つのコツ
 ● 仕事と貯金は同じ!? 3000万円も達成できる自分の力を信じよう
 ● 無意識にお金が貯まる仕組みを考えよう
 ● 0.2%程度の定期預金なんかやめておけ!
 ● 家計簿もいらない!大雑把な人ほど貯金ができる理由
 ● “高収入なのに貯金ができない人”の5つの習慣
 ● “貯金”なんてカンタン!ルールを決めればお金は貯まる
 ● 4月だから始められる!お金の貯まる習慣に変えてみよう
 ● 黙ってでもお金が貯まる“貯金のコツ”
 ● そろそろ夏のボーナスですね
 ● 貯金を失敗させる“3つのム”
 ● コレさえ把握できれば“貯金”はできる!
 ● サラリーマンなら頑張っても所詮たかが知れている
 ● 老後生活のための資金なんて貯めてないよ!
 ● 苦手な人でも必ず貯金はできる!ボクがこんなに苦手だったとは…
 ● 貯蓄方法を徹底分析!ベストな貯蓄方法とは…
 ● あなたは何故お金を貯められないのか?その理由がわかります

-節約術-
 ● 節約のための一括請求サイトをまとめてみました!
 ● 残り数万円を捻出する!固定費の見直し術
 ● がんばらない節約・貯金術
 ● 給料が減ったときにやる5つのすゝめ
 ● “節約疲れ”にならない たった一つの節約術
 ● 節約情報サイトを鵜呑みにするな!
 ● クレジットカードでお金が生まれる考え方
 ● 高額請求なんて怖くない!クレジットカードの運用法とカード選び
 ● クレジットカード発行で得しちゃいました
 ● 携帯電話代だけで毎月12000円節約する方法
 ● 携帯電話を紛失!予想以上の大損害だった
 ● 驚異的な運用利回り!保険料控除を徹底解析
 ● 生活から1000万円捻出!節約ターゲットを見つけよう
 ● マイカー購入値引き交渉 必勝マニュアル|新車購入編
 ● マイカー購入値引き交渉 必勝マニュアル|中古車購入編
 ● ネットオークションを最大活用!あなたの家の不要品がお金になる
 ● 通勤時間という無駄な時間をなくそう
 ● ブランド品を買うときにWEBで検索してますか?
 ● 『日本経済新聞』をタダで読むたった1つの方法
 ● お金がなくても“小さい節約”はやめておけ!
 ● 時間のある正月にクレジットカードを変えてみませんか?
 ● 最大3万円ゲット!スマートフォンをお得に機種変更できる唯一の方法
 ● 損得を考えるならマイカーは買うな!
 ● 使ったお金の1.5%が還元される|最強の消費生活とは
 ● テーブルに放置されていた請求書を見て驚愕!
 ● なんでも10%割引になる『魔法のカード』
 ● 残り3ヶ月!auでSIMロック解除ができなくなる前に皆がやること
 ● お得しかない!クレジットカード作って欲しいものを無料でゲット
 ● iPhoneを格安で買い増しする方法
 ● ランチ代をケチってもお金は貯まらないよ
 ● 営業マンは“通勤定期券”を買ったらいけない!
 ● おトクな飲食店クーポンを集めてみました!
 ● たったの15分でエアコンが生き返る!
 ● お正月は散財するよ!家計が苦しくならない方法

-教育費-
 ● 子供の教育費っていくらかかる?
 ● こうやって乗り越えよう!教育費対策
 ● 気づけばカンタン!誰にでもできる、教育費200万円を上乗せ貯蓄する方法
 ● 子育て費用を測るエンジェル係数がまったく天使じゃない件
 ● 自己破産を招く“奨学金”利用率がこんなことになっていた!?
 ● 子供へのお金教育って大事なんですって!
 ● 子供の学力と親の年収は関係あるの?
 ● 【実録】わが家の公立小学校6年間の教育費
 ● 教育費だけで家計破綻!?地方出身者の苦しみ
 ● 進学先で教育費がこんなに違う!|わが家の中学受験が終わりました…
 ● 公立中学校でもお金がかかる!?学資保険を請求しました

-不動産・住居費-
 ● 資産になる不動産の選び方
 ● あなたはどっち?“持ち家派”or“賃貸派”
 ● わが家の住宅ローンとのつきあい方… こうして楽になりました
 ● 住宅ローンとともに生きる… 老後破綻を回避する方法
 ● 資産にならないマンションはやめておけ!
 ● マイホーム購入手順書|“家がほしい”と思ったら
 ● 不動産屋の甘い言葉には気をつけろ!|ボクが言われた10の言葉
 ● “マイホームがほしい”Tさんにアドバイスしました
 ● マイホーム購入者続出!そのきっかけは何?
 ● マイホームの借地物件はやめておけ!
 ● “家電タイマー”の恐怖|新築戸建の恐ろしい10年後
 ● “買って良い不動産”と“いけない不動産”の見分け方
 ● 住宅ローン控除の還付金を収入と考えてはいけない
 ● マンションの末路を考えたら怖くなっちゃった…
 ● 家計を破綻させる無理なマイホーム購入
 ● 戸建住宅の修繕をしよう!
 ● マイホームを“買える家計”と“買えない家計”
 ● ぶっちゃけ、家は買った方がいいの?買わない方がいいの?
 ● 住宅ローンは固定金利へ借り換えろ!
 ● わが家の住宅ローン|現在のローン残高は?
 ● 家を買い替えようか真剣に考えてみました
 ● 金利上昇には気をつけろ!変動型金利住宅ローンとのつき合い方

-資産運用・投資-
 ● 300万円の資産運用方法に悩んでいます…
 ● 夫が“不動産投資を始めたい”と言い始めました
 ● 【我が家の投資リターン額公開】今こそ、余剰資金で投資をしよう!
 ● 避けては通れない資産運用。安全運用でも狙えるリターンとは
 ● 百貨店の友の会はやめておけ!
 ● あなたの会社の隠れサラリーマン投資家を見つける!5つの行動特徴
 ● アメリカ大統領選挙で大儲け!?クリントンさんが勝ったら株高だ!
 ● 予想大ハズレ!トランプさん当選で株価大暴落!?
 ● 若い人は投資をしろ!
 ● 年始に考える“資産運用”先の選び方
 ● 高級腕時計ROLEXが欲しくてたまらない!
 ● わが家でも起きている“金余り”|今後の運用戦略は?
 ● 【購入銘柄公開】資産運用を再開しました!
 ● 株価が下がっても気にしな~い、気にしな~い
 ● 安愚楽牧場にカモられるところでした…
 ● 資産運用は必要なの!?リスクと金利の考え方
 ● 100万円で3万円もらえる資産運用|あなたも始めませんか?
 ● いま、最良の“資産運用”ってなに?いろいろ調べてみました
 ● 株式投資は一旦やめておけ!
 ● 株式投資のトレードに参入しましたよ
 ● 【運用実績公開】ロボットにお任せ運用を始めました
 ● 【質問への回答】ビットコインには手を出しません
 ● ビットコイン価格を無責任予想|100万円を死守できるのか!?
 ● 【結果報告】株式トレードで儲かったぞ!
 ● わが家の大切なお金をロボットアドバイザーに預けたら損した件

-全般-
 ● これだけはヤメよう!お金に嫌われる5つの考え方
 ● “高収入なのに貯金ができない人”の5つの習慣
 ● あなたを貧乏体質にする“ボーナス払い”から卒業しよう!
 ● 金融ブラック、気になる人はここでチェック
 ● 私が巡り会えた“セコ過ぎる”人びと
 ● 二度と出会いたくない“お金に汚い”人たち
 ● 口癖があなたを貧乏にする!はじめよう、金持ちへの第一歩
 ● これは危険!お金が逃げる“思考癖”
 ● 過去にやってしまったお金を失う5つの大失敗
 ● 携帯電話を紛失!予想以上の大損害だった
 ● 専業主婦は働けないって本当!?
 ● お金の使い方 上手い人と下手な人
 ● 借金は働いている時だけの特権なのだ!
 ● セコさを感じる10の瞬間|あなたは大丈夫?
 ● これは犯罪、サラリーマンの経費精算
 ● “転職”はライフプランを念頭に行動すべし!
 ● 【体験談】“保険のビュッフェ”の無料相談にいってきたよ
 ● わが家にもあったお宝生命保険|こんなことってあるの?
 ● マイホームを買うなら生命保険を見直そう!
 ● お金で時間を買えるって本当!?
 ● お金は“貯める”よりも“使う”ほうが難しい!?
 ● 仕事はお金のため? “働く意味”を考えてみました
 ● 副業で稼ぐ!?どのくらい所得が増えるんでしょうか…
 ● 財布を無くしてしまったら…|金融機関窓口一覧付き
 ● “お金の量”と“幸せの量“は比例しない
 ● ゴールドカードが欲しくてたまらない!
 ● 他人の給料明細が見えてしまった件
 ● 一発で家計管理を破滅させる“飲み会”の帰り道
 ● もう失敗しない!中古自動車はココをチェック
 ● “生命保険”はこうやって考えて加入すればOKですよ!
 ● 始発駅に住んでお金と時間を手に入れよう
 ● 継続はチカラなり|年収なんて気にするな!
 ● ブルーレイレコーダー故障…鳴り止まない“家電タイマー”
 ● 歓送迎会費用で今にも破綻しそうです…
 ● いま話題の『メルカリ』で得しちゃいました!
 ● 使わなくなったスマホはすぐに売るべし!
 ● いまの時代、誰でも“裕福”になれる
 ● ボクが驚いた独身貴族F君のお金の使い方
 ● 人に嫌われる人はお金にも“間違いなく”嫌われる
 ● お金に嫌われる6つの習慣
 ● 【速報】REX CARD還元率を約17%も改悪
 ● 年収はいくら貰えると満足しますか?
 ● メインバンクからの電話が増えてきた
 ● 生まれて初めて“車両保険”を使いました
 ● そこら辺にいる人達のリアル貯蓄額
 ● 断捨離ってすごい!子供部屋を作ったらお金がザクザク
 ● 【体験談】二度と夫とは行きたくない…
 ● 【体験談】運用難なので“保険のマンモス”を呼んでみた
 ● ブラックな人でも作れるETCカード
 ● いよいよ冬のボーナスが近づいてきましたね
 ● 生命保険の加入時期で失敗!こんな落とし穴もあるんですね
 ● 10ヶ月で成功!年会費永年無料のゴールドカード
 ● 5分で15000円ゲット!超オトクな必殺技
 ● “年末ジャンボ宝くじ”を買った人がお金持ちにはなれない理由
 ● めざせ!パワーカップル|目標年収1000万円はもうヤメた
 ● iPhone SEがほぼ無料!?格安SIMなのにタダなんて…
 ● “お金”から目を背けてはダメですよ

 家計あるあるストーリー

 ● 教育費が招く家計破綻… ある共働き家庭のおはなし
 ● 共働きなのに破綻したT家のはなし
 ● ワーキングプアに堕ちた…独身貴族あおやま君のお話
 ● 借上げ社宅制度の廃止… ある夫婦の苦悩
 ● 無理な住宅ローンで家計破綻… 赤坂さんの話
 ● 金融ブラックからの卒業… 黒山君のおはなし
 ● 高収入なのに金欠で苦しむ持田さんのおはなし
 ● 賃貸住宅が招く老後破綻… 五島さんのはなし
 ● 非正規雇用歴20年… アラフォー派遣社員いしかわ君の話
 ● ブランド好き社長夫人 たか子さんの家計圧迫物語
 ● 借金まみれのK君が貯蓄体質になったお話
 ● おごりグセが家計破綻を招く… ある取締役のはなし
 ● 世帯収入900万円で7000万円の新築戸建てを買ったママ友のはなし
 ● 年収450万円のN君が結婚して、子供作って、家買った話
 ● 実刑を受けたサラリーマンYさんのお話
 ● 1500万円を稼ぐアラフォー取締役O君の人生観
 ● 赤字体質が一転!年間200万円貯金できるようになったOさんのお話
 ● 20代でマイホームをスパッと買ったU君のお話
 ● 超エリートのMさんが老後破綻した話
 ● 世帯年収400万円の子沢山Fさんがお金に困らない話
 ● 貯蓄型保険貧乏の広田さんのはなし
 ● 転職癖のあるTくんが老後破綻する話
 ● 共働き高収入夫妻の家計破綻危機ストーリー
 ● 年収680万円から550万円に転職した佐藤さんの話
 ● 晩婚・高齢出産のHさんが老後破綻した話
 ● 世帯年収600万円で5000万円のマイホームを買いたいD君の話

 わが家のこと

 ● わが家のプロフィール
 ● ブログを始めるにあたって
 ● 資産3,000万円の詳細って知りたいですか…
 ● わが家の家計はマイナススタート
 ● 浪費家から家計の鬼へ… 夫の昔ばなし
 ● マイナス金利で儲かった!わが家のお話
 ● わが家のマイナス金利で『損したこと』『得したこと』
 ● わが家の総資産が4,000万円超になっていた話
 ● 【わが家の手持ち現金額公開!】どこに預ければいいのか真剣に考えてみた
 ● アーリーリタイアをしたいからシミュレーションしてみた件
 ● 【年末貯金残高公開】わが家の家計決算をしました
 ● 夫の浪費癖が再燃!?一瞬の気の緩みが命取り
 ● 【公開】老後生活を左右するわが家の“不労所得金額”
 ● マネー雑誌の取材を受けましたよ!
 ● わが家の総資産はいくらになったのか…
 ● ブログ再始動!パソコンの液晶を直すならココ!




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晩婚 高齢出産 老後破綻 教育費 老後資金 住居費 破綻



後編からのつづき)


無認可保育園に預けながら派遣社員として奮闘するHさんですが、収入から子育て費用を差し引くと手元に残るのは数万円です。ご主人の年収は550万円まで上がりましたが、学資保険や子育て費用の追加支出で貯金するまでは余裕を作れないらしいんです。
いよいよ年齢的にも待ったナシ。Hさん夫婦を待ち受ける将来はどんな形なのでしょうか…

子供の教育費対策


どんなに生活が苦しくても子供には惨めな思いだけはさせたくないものです。今はまだ小さい子供ですが順調に進んで大学を卒業する22歳のときは夫が67歳、私も64歳になっています。夫が雇用延長ができたとしても65歳までですから、完全に無職になっても学費を払わなくちゃいけないってことになります。

一応、子供が無事に生まれた直後に満期300万円の学資保険には加入しましたし、毎月貰える児童手当を全額貯金すれば200万円になるって聞いたので、それもしっかり貯金しています。計画通りに教育費の貯金ができてもこれで合計500万円。最低1000万円と言われている教育費は1000万円だから残りは日々の中から捻出しなくちゃいけないってことになりますね。

老後資金はどのくらい貯まる?


そして、結婚当初から気にしていた私達の老後資金ですが、子供が小学校入学してから毎月7万円は貯められるようになりました。中学校に入学してからは教育費の毎月負担分が少し上がったので5万円ほどになりましたが、小学校~中学校の9年間で大体700万円を貯金。持っていた300万円と合わせると1000万円です。

ただ、子供が高校生(15歳)になると夫が60歳定年になって、無事に雇用延長してもらえたものの年収は現役時代の6割程度。金額にすると360万円ほどになってしまいました。そして、私も派遣社員で50歳まで働けていましたがそれ以降は受け入れてくれる企業が見つからず派遣会社も紹介してくれなくなって、57歳の私は実質専業主婦のような毎日を送っています。貯金なんてできるわけもなく毎日の生活と子供の教育費を捻出することしか頭にはない状態で苦しいですね。

唯一、夫が定年の時に退職金を800万円ほど受け取れたので貯金自体は1800万円になりました。老後生活までこの金額を守りたいですね。

住居費が苦しい


わが家の住居は賃貸住宅です。夫婦二人の時はそれほど大きな家ではなかったんですが、子供が生まれたのをキッカケに家賃12万円のファミリータイプ賃貸マンションへ引っ越したんです。夫が現役で私も働けていたときはそれほど負担ではなかったんですが、夫が定年して私も専業主婦になってしまうと世帯年収360万円で毎月12万円の家賃ですから家計に占める住居費がとても大きくなってしまいました。ただ、子供がまだ高校生ですから簡単に引っ越すこともできませんし、せめて子供が独立するまではこの家に住んでいたいと考えています。


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42歳で子供を生んだHさん。生まれたときから分かっていたことですが、子供の教育費が一番大きくなるときに親の収入が減ってしまっています。高校入学時にご主人が定年退職ですから、大学入試準備と大学進学費用で一気に膨らんでしまう教育費に対応が難しいでしょうね。さらにHさん家では住居費が苦しさに輪をかけてしまっている状況です。
この状態でお子さんが大学卒業する頃にはどんな家計になっているのでしょうか…

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子供の大学卒業と私達の老後


子供が頑張って私立大学へ現役合格、無事に大学を4年間で卒業しました。大学へ支払った学費は4年間で500万円ほどだったんですが、大学受験のために予備校へ通い、入試を受けるまでで大体100万円かかっているので、高校3年~大学卒業までで600万円かかった計算になります。わが家もこのために必死で学費を貯めてきたが結局は不足して貯金を取り崩すことに…。
もし現役合格しないで浪人でもしていたら…、家から通えない大学で一人暮らしにでもなっていたら…と考えるとゾッとしてしまいますね。

わが家もようやく子供が独立して教育費から開放されました。ただ、夫は67歳、私も64歳。2年前から夫の年金で生活していますが当然家計は大赤字。なんせ年金なんて月額18万円くらいだし家賃で12万円払うから残りは6万円です。私達の生活費は15万円くらいかかるので毎月9万円の赤字だってことですね。毎月9万円の赤字ということは年間では120万円、帰省だったり突発的な支出を考えると+50万円くらいで年間170万円の赤字になってしまいます。

そんなこんなで夫が60歳のときにあった貯金1800万円は今では500万円まで減ってしまっています。僅か7年でこれだけ急激に貯金が減ってしまうと恐ろしいので、子供の独立を機にもう少し小さなアパートに引っ越して家賃を8万円まで抑えましたが、それでも年間赤字は100万円ほど。来年には私が65歳になるので年金が貰えてなんとか赤字が解消できそうですが、このまま続けているとわが家の家計はあと何年持つか不安で仕方ありません。今は健康で医療費とかはそれほどかかりませんが、歳を重ねるとどうしても病気がちになってしまいますしね。

私達夫婦が死ぬまでにあと数百万円しかないこの状況。どちらかが亡くなってしまったら葬儀代などで貯金も底をついてしまいますし年金受給額も下がります。この状況っていわゆる「老後破綻」と言うものなのでしょうか…





いかがでしたでしょうか。
晩婚・高齢出産の人生を歩んできたHさん。時間的な出遅れを気づいていながら最終的に老後破綻状態になってしまったのには原因があります。まずは独身時代の貯蓄額が二人とも少ないこと。40歳独身であればお互い1000万円ほどは持っていたいですよね。さらに加えると、Hさんが正社員ではなく契約・派遣社員だったこと。正社員なら受けられる育児休業取得や退職金などがゼロだった、また、復職に苦労している点も原因です。
晩婚・高齢出産が原因で老後破綻する確率が高くなるわけではありませんが、時間的に余裕が無いことも事実ですよね。1つの判断ミスが後々の家計破綻を引き起こしますから、何よりもライフプラン、キャッシュフロー表を大切に計画的に物事を進めていきましょうね!



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家計破綻 賃貸 老後


こんにちは☆のっち☆です。
人生における三大支出である“住居費”“教育費”“老後資金”。そのうちの住居費については、家庭ごとのライフスタイルや考え方によって“持ち家派”と“賃貸派”が存在しますね。夫が書いた記事『あなたはどっち?“持ち家派”or“賃貸派”』でも、どちらにもメリット・デメリットがあって優劣つけがたいものでした。

以前お伝えした『無理な住宅ローンで家計破綻… 赤坂さんの話』では“持ち家派”になって苦しむ赤坂さんのお話をしましたが、今回は“賃貸派”である五島さんが老後に破綻してしまうお話です。

気がつくと賃貸派になっていた


僕の名前は五島(仮名)。50歳。妻と子供1人の3人暮らし。都内まで電車で30分のところで賃貸マンションに住んでいます。休日はマイカーで趣味のゴルフに出かけるから、自動車は必需品なんだよね。駐車場込みの家賃は15万円。駅から徒歩6分で2LDKだから、それなりの金額かな。

マイホームを持とうと思っても、最近近所で売り出している戸建て物件は4000万円、マンションに至っては5000万円台のものもある。今から住宅ローンを組むとこれらの物件を買ったと想定しても16万円~20万円の支払いになるから、この歳まで賃貸で過ごしてきて今更ローンを組んで家を買うのも厳しいと思うんだ。買うならもっと若い時に決断するべきだったけど、最近になるまで家を買おうなんて思わなかったんだよね。今となっては長女の教育費も日に日に大きくなってきていて、貯金すらできていないし…

[家族構成]
50歳(正社員)
50歳(パート)
長女
16歳(高校2年生)
マイカー
新車

[収入]
手取り35万円
手取り8万円

[支出]
家賃
15万円
水道光熱費
2万円
食費・外食費
6万円
通信費・雑費
3万円
長女予備校代
5万円
小遣い(夫)
4万円
保険(生保、学資)
5万円
自動車ローン
3万円
貯金
0万円

[貯蓄]
貯金
700万円


無事に子育て終了


あれから5年。今年で娘も大学を卒業して独立する。僕ら夫婦も子育てを卒業だ。大学の教育費は受験費用30万円、入学金120万円、授業料(3年分)270万円、その他20万円で総額440万円ってとこだったかな。我が家で加入していた学資保険は300万円だったから150万円くらい持ちだしたが、それで済んだからある意味良かったのかもしれない。
しかし、僕が勤める会社は55歳で役職定年となり700万円あった年収が600万までガクッと落ちてしまう。まぁ、子育ても終わったからなんとかなるのかな。。。

[家族構成]
55歳(正社員)
55歳(パート)
長女
21歳(大学4年生)
マイカー
5年落ち

[収入]
手取り28万円
手取り8万円

[支出]
家賃
15万円
水道光熱費
2万円
食費・外食費
6万円
通信費・雑費
3万円
小遣い(夫)
4万円
保険(生保)
4万円
貯金
2万円

[貯蓄]
貯金
550万円


いよいよ定年を迎える


さらに5年が経った。僕もいよいよ定年だ。退職金は600万円。僕は転職して今の会社に来たから退職金もちょっと少ないんだよね。ただ、貰えるだけいいかなと思うのと雇用延長で65歳までお世話になるから大人しく勤めようと思う。
しかし、妻も60歳になるとパートで働けなくなるし、僕の収入も手取りで20万円。年金が貰えるようになる65歳までの5年をなんとか耐え忍ばなくては… 娘も2万円を家へ入れてくれるから本当に助かる。妻が60歳までパート勤務を頑張ってくれたおかげで貯蓄も1200万円あるけれど、収入が一気に落ちたから家計を見直さないと年金受給までに貯金が尽きてしまいそうだ

[家族構成]
60歳(嘱託社員)
60歳(専業主婦)
長女
26歳(OL)
マイカー
10年落ち

[収入]
手取り20万円
手取り0万円
長女
食費2万円

[支出]
家賃
15万円
水道光熱費
2万円
食費・外食費
6万円
通信費・雑費
2万円
小遣い(夫)
4万円
保険(生保)
2万円
貯金
▲9万円

[貯蓄]
貯金
1200万円




しっかりと娘さんを育て上げた五島さん。世間で言われている3000万円までには届かなかったものの定年時に貯蓄1200万円を作ることができました。このゴールは結果としてどうだったのでしょうか。。。
住居費が家計に占める割合が高まってきていることが気になるところです…


後編へつづく




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