10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

タグ:三井住友銀行

貯金 三井住友銀行 投資信託 あんしんスイッチ ドルコスト平均法



どうも夫です。
先日、妻が書いた『【体験談】二度と夫とは行きたくない…』の通りメインバンクの三井住友銀行に行ってきたんです。ボクは妻の言う通り銀行のあの独特な空間ってすごく好きでいろんなものを見たり触りたくなっちゃうんですよね。
今回はその時にオススメされた商品と検討したこと、さらにはこんなにも貯金が苦手だったんだと感じたことを記事にしたいと思います。

『あんしんスイッチ』を勧められました


ちょっと偉そうなオジさん行員まで登場してメチャクチャ勧めてきたのは2017年7月に発売開始した『あんしんスイッチ』という投資信託でした。
どんな投資信託かというと“投資後に値下がりを嫌がる投資家向けにプロテクトライン(下値維持線)を設定した投資信託”というものでした。つまり、100万円投資したら初期設定のプロテクトラインは90%の90万円に設定。基準価格が90万円を下回る水準になると自動的に償還されて、それ以上の損害を防ぐというものです。また、このプロテクトラインですが基準価格が当初の106%になると100%の水準まで切り上がるのでそれ以降は元本割れがなくなるというリスク商品なのに安全そうな投資信託でした。

たしかにボクも最初勧められた時は「へぇ、おもしろいね」って思ったんです。だって、投資信託なのに下値を維持しながら運用してくれて、値上がりしたらそのまま儲かるわけですからね。しかも、購入時と償還時の手数料がかからないってことなんで買いやすいなぁなんてね…

そして、熟考の末に出した結論は「お見送り」です(笑)
「なんじゃい、買わんのかい!」って怒られそうなところですが、結果として止めておきました。その理由は、担当した行員が「信託報酬を差し引くと実質年間利回り1%程度で運用している感覚」って言ったので、その程度なら自分でできると思ったんですよね。だって、以前からお伝えしているとおりメガバンク株を買ってしまえば年間配当利回りは3~4%あるわけですからね。

コツコツ貯金がこんなにも苦手だったとは…


今回、メインバンクでいろいろと話している時に感じたことは、ボクは“毎月数万円を貯めるというコツコツ型の貯金ができない”ということです。
行員の方が『ドルコスト平均法』とかを一生懸命に説明して時間を分散して投資することの有効性を説いてくれるんですが、途中で吐きそうになるんです(笑)。「そんなことやってられるかよ!」って。

たしかに、今から毎月2万円を60歳まで貯め続けられたとして、仮にそれが20年間あったとしたら、年間24万円×20年間ですから480万円になります。それを年間1.0%で運用できたとしたら最終的に530万円くらいになるので非常に有効かと思うんですが、でも言ってしまえば「たったの50万円」です。そのために毎月2万円を20年間も固定されるのがボクにはちょっと絶えられないんですよね。

地道な貯金が苦手でも貯金はできる!


コツコツ型の貯金が苦手でも今のわが家にはある程度の貯金があります。もちろんボク一人の力では絶対にありません。わが家がしっかり貯金できているのも妻がフルタイムで仕事をしてくれている完全なる共働き家庭だからなんですね。

どの貯金サイトを見ても「貯金はコツコツ続けなくては…」って書いてありますよね。でも、そのコツコツがボクにはできない…。なのに、貯金できている。すごく矛盾していますよね(笑)

でもですね、実はボクはこの答えが分かっているんです。
それは「コツコツ貯めない」ということ。「ガツガツ…」いや「ゴンゴン…」いや「ドンドン…」…。表現は別として、要は細かい金額で貯めていかないということです。

わが家だと毎月15万円以上、半年に一度はボーナスを貯めます。このペースだとアッという間にある程度の金額になるんですね。そうすると貯金することに飽きないんです。飽きるどころか楽しさすら感じられるんですよ。なので、ボクと同じようにコツコツ貯金することが苦手な方も諦めないでくださいね。



いかがですか。
メインバンクの窓口でその時のオススメ商品をご紹介していただくことは決してムダなことではありません。事実、5年ほど前に行ったときは人気過ぎて直後に募集停止になるような貯蓄型生命保険を紹介してくれたりもしましたからね。また、貯金の仕方はあなたにあった方法を見つけるのが一番の近道なんですよ。コツコツが苦手なボクはガツガツと、いや、ドンドンと…(笑)
もういいですね。。。あなたもぜひガンバってくださいね!



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メインバンク メガバンク 三井住友銀行 投資信託



こんにちは☆のっち☆です。
みなさん、銀行の窓口って最近では出向く用事もずいぶん減りましたよね。今ではインターネットバンキングが中心で時間のかかる窓口なんて余程のことがなければ行くこともありません。
今回はそんな銀行窓口へ久しぶりに行ったときの出来事をお伝えします。

夫婦揃ってメインバンクへ


冒頭にも書きましたが、先日、我がメインバンクの三井住友銀行の窓口へちょっとした手続きのために夫婦揃って行ってきたんです。用件としては本当にちょっとしたことなんですよ。ただ、ずいぶん昔に設定したサービスだったのでインターネットバンキングが対応していないとのことで仕方なく窓口へいくことになったんです。

夫は銀行に行くといつも楽しそうにしているんですよね。パンフレットとかポスターを見にあっちこっちに行ったり、銀行員の動きをチラチラ見ていたり…。警備員のおじさんに怪しまれそうだから止めてほしいのに、一切お構いなしなんです。仕舞い目には「遅い!」とか聞こえそうな声で言い出したりするんです。あの空間でリラックスしすぎですよね、ホントに。

ようやく窓口へ


番号札を取ってから15分くらいで呼ばれたんですが、呼ばれる少し前に夫がこんなことを言うんです。

めちゃくちゃセールスされるから楽しみにしときな」って。

「えぇ、なにそれ~」って感じで聞きながら、夫と二人で窓口へ。用件を伝え対応してくれた女性行員の方もほほ笑みを浮かべながら手際よく処理を進めていきます。もちろん行員の方と話をするのは夫です。夫は慣れた口ぶりで必要な情報をテンポよく答えていきます。すると、対応された行員の方も「あっ、この人慣れているな」って感じになってくるんですよね。

最近の窓口にはインターネットバンキングのタブレットのようなものが置いてあって、顧客自身が操作すればいいものはそれで操作させるんですが、なんせ夫は言われてから操作完了するまでが早いのなんのって。行員の方がついていけないくらいのスピードで操作するんですよね。何なんでしょうかね、この人は…

セールスのために偉い人がドンドン出てくる


みなさん知っていますか?
行員の人って処理をしながらその顧客の口座状況をすべて見ながら対応を変えているんですよ、たぶんですけど。。。
だって、今回の用事は開始数分で完了した感じだったんですが不自然にこう言うんです。

「いま、処理していますのでその間に当行がオススメしている商品のご案内をさせていただけないでしょうか?」

「いやいや、処理終わってるじゃん!」ってくらいなのに平然と言ってくるんです。それをまた断ればいいのに夫は「どうぞ(笑)」って言うんですよ。
そして、何を勧められるのかと思ったら『積立預金』『外貨自動積立』『自動積立投資信託』『生命保険』なんです。今回の用件とは全く関係ないのにね。
しかも「お客様のお口座には随分多くのご資金がお有りのようですが何か使用目的でもあるんですか?」って聞いてくるもんだから夫も「いや、別に。そのお金、行き場がないんですよ」って正直に言うんです。余計なこと言うなって隣で微笑んでいましたよ、私は。

すると、「商品に詳しい人間に確認してきますのでしばらくお待ちください」って大事になってくるんですよね。その後は別ブースへ移動を促され若い男性行員に担当が変わり、夫がその気がありそうに答えるもんだから少し偉そうなおじさん行員まで出てきて投資信託を勧めてくるんです。最後は夫が「資料を家でしっかり読んで考えてもいいですか?」とクロージングして終了です。

数分の事務処理をするために窓口に行って、終わったのが16時20分。銀行に行ったのが14時30分くらいだったので約2時間も銀行に居座るんですよ。
その間には、シャッターも閉まり、渉外担当者が電話営業を始め、事務の方々も事務処理をコツコツしていて普段の銀行窓口とは雰囲気がガラッと違う空間を行員みなさんから「ありがとうございました!」と言われながら退出するんです。

二度と夫とは銀行窓口には行きたくないと思った出来事でした。



いかがでしたでしょうか。
今回は読者のみなさんにお役に立つような内容ではなかったかもしれませんが、体験談としてご覧いただけるとうれしいです。ただ、メガバンクといえども収益を上げるのは大変なんだなぁって感じる経験にはなりました。この超低金利で融資しても利ざやが取りづらく、農協や信用金庫、ネット銀行が低金利や高利回りで資金を集めて融資もしますから、どうしても今回勧められたような商品に注力してしまうんでしょうね。
ぜひみなさんも銀行窓口に行かれる時はお気をつけください(笑)



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銀行口座 ATM手数料 振込手数料 新生銀行 三井住友銀行



どうも夫です。
このご時世、どこの銀行に資金を預けてもまったくと言っていいほど利息がつきませんね。半年に1回、1円とか2円とか…。いやいや、そんなお金必要ありませんから!って言いたくなるような金額ですよね。それなのに、気を抜くとATM手数料とかいって108円とか216円とか簡単に持っていく銀行って良い商売だと思いませんか?
そんな今回は銀行へうっかり支払いをしてしまう各種手数料を完全に無くす方法をお伝えしようと思います!

銀行から取られる手数料ってどんなもの?


何事も対策をとるにもどんなことをすると手数料が取られてしまうのかを理解する必要がありますよね。以下にザーッと列挙してみました。


ATM手数料108円~216円
振込手数料216円~648円



ザーッと挙げてみましたが、二つしか思いつきませんでした(笑)
まぁ、コレ以外に銀行の有料サービスを利用していたりすればその利用料はかかりますよね。ボクを例にすれば、メインバンクの三井住友銀行が提供している出入金をメールで教えてくれるサービスがあるんですが、これは月額108円です。これは引き落としの前日に引き落とし額を教えてくれたり、振込入金があれば随時教えてくれます。何よりも引き落としができないことによる信用取引のブラック化を未然に防ぐことができるので、毎月108円払っても利用しているわけです。このメールで教えてくれるサービスは他の銀行でもやっているのか分かりませんがオススメですよ!

ATM手数料は絶対に払わないぞ!


銀行へ支払う手数料の中でみなさんが頻繁に払っているものは『ATM手数料』ではないでしょうか? だって、人によっては「お金を下ろす、預ける」たびに手数料がかかってしまうこともありますよね。
ボクのメインバンク、三井住友銀行を例に説明するとATM手数料がかからないのは平日の8:45~18:00の間だけです。そんな時間にいつも利用できるのは主婦か働いていない人ぐらいですよね。8:45には出社しているし、18時なんてまだ働いているよって人がほとんどです。なのに、それ以外の時間では時間外手数料108円がかかるんです。しかも、三井住友銀行のATMが無くて他行のものを利用したら時間内でも108円、時間外なら216円が取られます。銀行なんて利息を半年に数円しかくれないくせに手数料だけはしっかり持っていきます。まぁ、三井住友銀行だとある条件を満たすと月4回までは手数料が無料になるサービスもありますが、ちょこちょこ下ろしたりするお小遣いとかでは毎月4回では微妙ですし、今後このサービスも改悪されるようなんです。

そんなこんなで毎月2回くらいATM手数料を払っていると、216円~432円が浪費する計算になってしまうんですよね。これを年間で考えると2592円~5184円です。ネット銀行の1年定期預金に預けて受け取れるくらいの金額を逆に銀行へ払っていることになるんですよね。最近ATM手数料を払った記憶がある人は要注意ですよ!

新生銀行にお小遣い口座を開設しよう!


どんなに注意をしていても人間はうっかりしてしまうものだし、やむを得ず利用しなくてはいけない状況になることもありますよね。なので、そもそもATM手数料がかからない口座を利用すれば良いんですよね。
特に「お小遣い口座」です。1ヶ月の間に何度も出し入れする可能性がある口座は自分の自由になるお金が入っている口座ですよね。つまりお小遣いが入っている口座ですから、交際費だったり、昼食代だったり、娯楽代だったりをプールしておいてちょこちょこ引き出すわけですね。そうやって無駄遣いしないようにちょこちょこ引き出すから手数料がかかってくるわけですから、その口座を『新生銀行』へ切り替えてしまいましょう。

セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンにあるコンビニATMやイオン銀行は出金・預入し放題だし、ゆうちょ銀行やメガバンクのATMも出金に関しては使いたい放題です。もうここまでカバーしてくれていると手数料を払うことのほうが難しいくらいですよね。
さらに、振込手数料も最低でも月1回は無料になるし、ステージを上げていけば最大10回まで振込手数料が無料なんですよね。わが家の住宅ローンは新生銀行なので毎月10回振込手数料が無料。子供の教育費の振り込みだったり、通販の支払いで振り込んだりと毎月数回は振り込みをするんですが、これらがすべて無料です。

払うものを払わなくていいってことは、お金を預けて利息を受け取るよりも簡単で確実にメリットを享受できるんですよね。「マジか!?」と思ってしまったら、新生銀行に口座を開設してあなたも手数料フリーの生活を手に入れてみませんか?



いかがでしたか。
新生銀行を利用するようになってから、わが家ではATM手数料も振込手数料も一度も払っていません。もちろんメインバンクは三井住友銀行のままですが、給料が入金されるとお小遣いを全額下ろしてすべて新生銀行の口座へ入金、以降は新生銀行のキャッシュカードしか触らないんですよね。急な飲み会になってもコンビニさえあれば手数料も気にせずお金を出せるからすごく便利です。
新生銀行はお小遣い口座としては最強の銀行ではないでしょうか。



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