10年で総資産3000万円超|3人家族の家計管理、資産形成術

10年で作った資産は3000万円超。共働き40代夫婦と10代息子の3人家族。実生活から生まれた節約、貯蓄、家計管理、資産形成ノウハウを分かりやすくお伝えします。

カテゴリ: わが家のこと

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こんにちは☆のっち☆です。
今回は新婚当時に夫に言われたショッキングな一言にまつわるお話をしたいと思います。

年収550万円でも貯金ゼロ


自分で言うのもいかがなものかと思いますが、ほんとに私って浪費家なんです。10万円でも100万円でも浪費する期間は変わりません。当時、私は専門職として就職して2年目には毎月の手取りは約25万円。さらにボーナスも年間100万円ほどありました。年収でいうと550万円ほど。同じタイミングで就職した後に夫となる彼は年収320万円でしたから、資格で稼ぐことの威力を感じつつ節約や貯蓄といったことを考えず「被服費」「宝飾品」「エステ」などにお金を使いまくってました。
しばらくして結婚することになった時に夫から貯蓄額を聞かれ「0円」と答えたことを鮮明に覚えています。

嫁入り道具はリボ残高30万円


無事!?に結婚式を終え新婚生活が始まると、色々なところから郵便物って来ますよね。私はお金を使いまくってましたから、本当に多くのお店からDMが届いたんです。その多さに夫も驚いて「スゴイな…」って呆れてました。
そんなある日、クレジットカード会社からの明細書を置きっぱなしにしてしまっていたようで、鬼の形相で私の帰宅を待っていました。その明細書にはリボ残高30万円がしっかりと書かれていました(泣)
貯金を始める以前にマイナスからのスタートになったことにキレた夫は私のクレジットカードを目の前で切り落とし、電話を持ってきて「カード会社に電話してリボ残高を一括で払うことと、解約を今すぐに伝えろ!」と吠えました。
それからと言うもの、わが家のお金管理はすべて夫。さらには、私の給料も夫が管理して、そこから私が定額のお小遣いをもらう制度になってしまったんです。


続きは後編へ


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前編からのつづき

金の切れ目が縁の切れ目


夫がそこまで怒ったのにはワケがあったようです。夫は学生時代に多くのアルバイトをしていてその場その場で会う人生の先輩達のなかで離婚経験のある人に話を聞いていると必ず共通して口にするのは「お金」の話だったそうです。
『給料が少ないから嫁が不満を持って…』
『ギャンブルがどうしても止められない』
『金ないのに妻が旅行に行きたがる』
『離婚するのも慰謝料や養育費が必要なんだ』

二十歳そこそこの学生には刺激の強い話で「金」の怖さを知ったようです。そして、衝撃の一言。
『どんなに仲の良い夫婦でも金がなくなるとダメになる。金の切れ目が縁の切れ目なんだ』

この一言で決めたそうです。金を切らせちゃいけないって…

わが家の総資産は3000万円超


約20年前にマイナスのスタートから始まったわが家ですが、共働きを続け、夫の家計管理を信じてきた現在、総資産は3000万円超。私達夫婦が信じられないくらい貯まっています。今から子供の教育費に2000万円かかったとしてもなんとか乗り越えていけるだろうと夫は言います。
ただ、夫の家計管理への力は緩めてくれません。
夫曰く「いつ病気で働けなくなるか分からないし、会社が潰れるリスクもゼロじゃない」と。

でも、一つの安心を夫はくれます。「現状の年金制度がどうなるか分からないけど、減額されようがわが家は他の家よりは余裕ができる。だって、年金もらう頃には住宅ローンも教育費も終わってるし、夫婦二人が厚生年金満額貰えるから。最大のリスクは死ぬこと。お互い長生きしような


いかがでしたでしょうか。
私の浪費家ぶりを知ってもらいつつ、夫の家計管理能力の高さをお伝えできたでしょうか。
実は、わが家がしっかりとした家計管理を始めたのは30歳からなんです。ですから、10年ほどで現在に至っていることになります。これからもお役に立つお話をお伝えしますね!



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不労所得 老後資金 年金 不動産収入 配当



こんにちは☆のっち☆です。
先日、ありがたいことにメッセージをいただいたんです。そして、その方は私の質問にブログ記事で返していただいて… こんな交流ってなんか嬉しいですね。
今回はその方との話で出た「不労所得」について、現在のわが家の受取額がどれくらいなのかを確認してみました。

わが家の不労所得を生む銘柄達


不労所得」ってすごく良い響きですよね。だって、生きているだけで入ってくる収入ですから、会社に出勤して上司やお客に嫌なことも言われることもないし時間を拘束されることもないわけです。あぁ、この不労所得で年間400万円くらい貰えたら幸せですよね…
だって、手取り400万円ってわけですから毎月33万円が貰えるんです。住宅ローン払って、生活費を差し引いても、ある程度の小遣いを貰えるレベルです。不労所得で食べていけるなら貯蓄する必要もありませんからね。

ということで、わが家の不労所得を把握するために今持っている銘柄を洗い出してみました。


株式配当
投資信託
定期預金
社債
貯蓄型保険
普通預金


幸せな不労所得を手に入れるために、わが家ではこの6ヶ所でお金を働かせています。夢の400万円までどのくらいの差があるのでしょうか。

わが家の不労所得受取額


実際にどのくらいの報酬が貰えたのか昨年ベースで計算してみますね。


株式配当
60000円
投資信託
300000円
社債
8000円
普通預金
数円
★定期預金 160000円(5年定期、2018年満期)
★貯蓄型保険 60歳で100万円

相当ざっくり書かせていただきましたが、中長期で働かせているものもあるので単年で考えると正確ではありませんが、昨年貰えた金額で考えると「368000円+数円」でした。それと、計算に入れられなかった「5年定期預金」の利息は幻の1.0%。「貯蓄型保険」は60歳で計算しましたが、解約しなければず~っと増え続けていくタイプです。

将来的に見込んでいる不労所得額


現役である現在において不労所得が絶対に必要なわけではありませんが、生活を少しでも豊かにするという観点で考えると不労所得は「あったほうが良いよね」っていうものです。ただ、老後生活においてはこの不労所得が生活の裕福さを左右させると思いますので、現役を引退するまでにどのくらいの不労所得を目指しているのかを整理してみようと思います。

老後の収入の柱となるのはやっぱり「年金」ですね。制度として不安な点は相当ありますが、まるっきりゼロになるということはないと思います。そして、わが家はその年金をしっかり貰おうと思って夫婦二人で一生懸命に社会保険料を支払っています。現在の水準で貰える年金額は年間320万円ほど。これが私達が貰える頃に20%減額されたとしても256万円で20万円くらいは貰えるのかなぁなんて考えています。
老後の生活費で毎月20万円ならそれだけでも生きていけそうですが、やはり+20万円くらいは欲しいかななんて考えていますので、その20万円をどこで稼ぐかということになりますが、結果的にはやはり不労所得での収入を目指したいわけなんですね。

毎月20万円の不労所得を手に入れる。年間では240万円です。なかなかの金額ですよね。
でも実はもう目処が立っていて、以下のような内訳で考えているんです。


家賃収入
180万円
株式配当
30万円
投資信託
30万円


すごくシンプルですみません…
家賃収入というのは現在の持ち家です。定年後は実家に戻る計画をしていますので、新たにかかる住居費はなく、さらに今の家のローンが完済になりますので賃貸収入がそのまま所得になります。毎月15万円の賃料で考えていますが、この金額は修繕や税金を引いても残るだろうと見込んでいます。そして、株式配当ですがこのままNISA制度が継続されれば、投資額を1000万円で3%の銘柄へ投資すればいいだけです。現状の方針を継続して投資額を定期的に増やせばいいだけ。そして、投資信託も現在レベルの維持だけですね。

そんな思惑でわが家の老後は毎月40万円の生活費で生きていけると考えているんですが、おそらく想定外の出来事が起きますので油断は禁物です。60歳~65歳までの5年間の生き方や年金支給年齢の引き揚げ、健康問題などは注意したいところですよね。



いかがでしたでしょうか。
ブログを通じてのコミュニケーションから始まって改めて老後の生活までを考えさせてもらいました。良い御縁をいただけたことに本当に感謝しております。



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