資産運用 株式投資 FX 仕組預金 メガバンク ポートフォリオ



どうも夫です。
最近、“資産運用”ってよく耳にしませんか? 銀行のトップページだったり、メールマガジンだったり…。それに対して「運用するような資産なんてないよ!」なんて思っている人も多いですよね。
そんな今回は「かなり手堅い資産運用」について書かせてもらおうと思います。

絶対オススメの資産運用の始めるタイミング


細かく言えば“普通預金”とか“定期預金”といった貯金するのに当り前に利用している銀行への預け入れも資産運用になるんですが、そんなことを言っていたらキリがないので、今回は『株式投資』『FX』『投資信託』『国債』『社債』『仕組預金』などのリスクの伴う金融商品を対象にお話をさせていただきますね。

これらのリスク商品は銀行の預金と違って、預けたお金(元本)が減ってしまうリスクを背負って比較的高いリターン(利益)を狙うものです。だからこそ、お金の運用には堅実な日本人はなかなか手を出せない人が多いんですが、勇気を出して市場へ参加することで比較的安全に資産運用をすることができるものなんですよね。
そこで重要なのが“資産運用を始めるタイミング”です。今回は一言で書かせてもらいますね。

100万円の余剰資金ができたら始めよう!

ボク的にはもうこの一言に尽きますね…
余剰資金としての100万円ができたら初めて資産運用というものを考えればいいと思います。逆に言ってしまえば、100万円の余剰資金も無いのであればリスク商品はヤメておきましょう。せっかくの貯金したお金が無くなってしまいますよ。

はじめての資産運用はコレ!


「最悪、このお金が無くなってしまってもなんとかなる」と諦めることができる純粋な余剰資金である100万円が作れたらいよいよ資産運用を始めましょう。

そんな100万円が作れたのがボクの場合は10年くらい前だったので、まだまだリスク商品でも比較的リスクの小さい商品が多かったんですよね。ボクが一番最初にやったのが『仕組預金』です。新生銀行の外貨建てのもので年利4.0%くらい付いていました。4.0%ですから、100万円預けて4万円です。まぁ、税金が引かれますから3万円強ですね。受け取ったときはとても嬉しかったのを覚えています。

しかし、現在ではそんな美味しい商品なんてありませんよね。必死に探しても1.0%も付きません。1年間預けて、しかも為替リスクも背負って1.0%なんてありえませんから、現在オススメするものは『株式投資(NISA)』です。
もう言っちゃいますけど、銘柄は『みずほ銀行』『三井住友銀行』『三菱東京UFJ銀行』のメガバンク銘柄でOKです。配当利回りで3.0%を超えていますし、この3行については潰れませんし、万が一潰れそうになっても潰れてしまうと国がおかしくなってしまうくらい影響が大きいために政府が必死に守るはずです(たぶん…)。

なので、今から資産運用を始める人は黙って株式口座を開設して、上記3行のどれかに100万円をブチ込んじゃいましょう。あとは半年に一度の配当金を受け取るだけです。もし株価が下がったとしても持ちっぱなしでいれば、今の水準くらいにはいつか戻ってくると想いますよ。
※投資判断は自己責任でお願いしますね。

100万円を繰り返す


家計管理を頑張っていると余剰資金の100万円がいくつかできてくるようになります。もちろんすべての余剰資金を株式投資では資産のバランスが崩れてしまいますから、資産構成(ポートフォリオ)をしっかり考えて「現金50%、投資30%、貯蓄型保険20%」などライフプランに合わせた配分で無駄なく資産運用すればいいと思います。

もし金融資産1000万円を持っていたとして上記のポートフォリオの場合、投資だけで運用益を出せたとしてもそれが3.0%で運用できれば、年間で9万円の運用益(1000万円×30%×3%)です。1000万円の金融資産で9万円作るわけですから利回りは0.9%です。つまり、ちょっとだけ勇気を出せば1.0%くらいの運用は簡単にできるということなんですよね。

ちなみにわが家は2.0%くらいです。元本保証の預け先が70%ほどを占めているのにもかかわらず、年間で30万円以上を受け取っています。



いかがでしたか。
「投資とかは怖いからやらない」って人、結構いますよね。ボクが今まで会ってきた人の中にも相当な割合で存在していました。そんな言葉を聞くたびに「あ~ぁ、もったいないなぁ」って思うんです。だって、どうせ銀行に預けて安心しているだけのお金をちょっとだけリスクのある株式へ替えるだけで3%もの配当が受け取れるんです。投資をしない理由がボクには分からないんですよね。
もちろんリスクはあります。過去のJAL株のように紙キレになる可能性もあります。ただ、そんな危険な銘柄に投資をしなければいいだけの話です。今だったら、メガバンク株がボクの中ではオススメですよ。



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